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人算不如天算，但还得算

(2013-12-06 12:28:00) 下一个
天冷了，清理完厨房，上楼一看，太太早早就蜗在被窝里，上网看八卦呢。到卫生间打扫好个人卫生，也蜷缩在被窝里，给被八卦逗得哈哈大笑的太太说：“别傻笑了。坏消息来了。州里要正式砍我们这些老员工的pension了。”
 
太太说：“哦，我家的财政大权都在你手里。你早计划好了，我放心的。”
 
“嘿嘿，人算不如天算呢。以前的计划可能会有难度了。以前计划是我们退休后一年收入6万，每月五千。这个收入的来源是等我干满20年，到55岁，pension一年能拿三万，另外的一半从退休账户里来，按理财专家的建议，是每年从退休账户上提取4%，也就是需要75万资产在退休账户上。你的社安保险就算我们抵消通货膨胀的工具，不计算了。可现在pension要少了的话，就得增加退休账户的投入了。”帐房先生只能仔仔细细给甩手掌柜汇报。
 
“你是说咱们还得压缩现在的开支么？有没有替代方案呀？”太太终于从她的Ipad上抬起了头。
 
“选择不多。新计划是等儿子上大学，咱就把房卖了供儿子的大学学费，咱老两口租一个2-badroom的公寓就行了。解决了儿子的学费问题，我们就有余力来多存点退休金了。也还好啦，一个公寓一个月也就800么，现在的房子房地产税加保险也得400多呢。这样算下来，还是老计划，我55退休，你准备60岁退休。”帐房先生笑笑。
 
“还是我亏呀。”太太抱怨。
 
“是啊。这个pension变来变去，能早退就尽量早退吧，省得夜长梦多。等我退休了，就天天给你钓鱼种菜当大厨，不要太好哦。塞，现在的问题是我的工作能不能熬到55岁呢。还得拼命给老板搞一轮grant才行。最近给老板开疆拓土比较忙，这个周末有个新的试验，是time-course,两天都得呆在实验室作试验了。先给你打个招呼，夫妻得同心协力，咱可得同床一梦才行。。。”
 
无论多好的计划也挡不住政府的无癞。每年8%的工资存到pension里，没有社安保险，没有403B的match-up,可几十年来州政府连承诺的每年给pension的8% 的matchup也不到位，个人又能怎么办？但博士后再穷，个人财经还是要有计划，至少在困境来临之前我心理上已经有了充分准备，而计划上也有调整的余地。
 
（二0一三年十二月六日）
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评论
A-mao 2013-12-16 07:57:28 回复 悄悄话 回复 'stillthere' 的评论 :

Still "HERE", hehe. It's called addictive, I guess.:).
stillthere 2013-12-07 16:09:40 回复 悄悄话 好 ... 写博客就象骑自行车，自己喜欢就好 ...
7grizzly 2013-12-07 10:46:02 回复 悄悄话 回复 'A-mao' 的评论 :
Thank you for remembering. Good Luck!
A-mao 2013-12-07 07:29:14 回复 悄悄话 回复 '陌上花开缓缓行' 的评论 :
日子总是要过的。pension不可能减到零。官司还有得打，所以，暂时不会有一个具体的解决方案。

谢谢！
A-mao 2013-12-07 07:27:12 回复 悄悄话 回复 '7grizzly' 的评论 :
The 4% withdrawal rate is based on the same thought, plus inflation adjustment, I believe.

Not sure how much reduction of the pension benefit yet. Therefore, not sure how much extra mileage I have to get out of my own retirement saving account.

I remember you used to post a lot in TZLC. Have not see you for a while. Wish you the best, brother.
陌上花开缓缓行 2013-12-06 13:27:04 回复 悄悄话 也刚听到你们州要改革高校pension的规则了。 希望你一切都平安。
7grizzly 2013-12-06 13:20:50 回复 悄悄话 $1M in dividend-growth stocks would give you $30K to $50K per year in dividends alone.
You don't have to touch the principle if you can live within that limit. And remember those
dividends grow year over year, which most likely beats inflation.

When the government and the boss cannot be trusted, I turn my trust to the private sector
and into the companies that consistently pay growing dividends.

Just my two cents. $1M was just to illustrate the concept.
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