中年人生

－刘以栋－

　　看电影“人到中年”时，我们还是八十年代的新一辈，对未来充满希望和憧憬。经过几十年的风风雨雨，当我们终于在美国安顿下来以后，八十年代的新一辈都已步入中年。当年看“人到中年”时的感慨和同情，现已化为“却道天凉好个秋”般的超然。

　　古人讲，人到七十古来稀。现在生活条件比较好，人均寿命大幅提高。但是，人一旦过了四十，人生也就过了一半。中国有一说，人过四十日过午。孔子说，四十无所闻，无所惧也。现代虽然有许多象邓小平那样大器晚成的例子，但对我们许多常人来说，四十岁以后面对的是实实在在的中年人生。

　　中年人生的另一层意思是夹心处境。在家里，上有老人，下有孩子。在单位，上面有老一代压着，下面要面对年青人的挑战。在事业上，成就还不够圆满，而前途已很有限。在这样的夹心情况下，重新认识一下自已的人生及相应的投资计划，应当不无益处。

善待自己

　　人生意思最根本的一条，人必须活着。活着的基本条件，要身心健康。对中年人来说，保养身体尤其重要。年青人身体好，不需要太多的保养。老年人有时间，可以有条不紊的讲究养身之道。中年人因为特定的位置，身体透支很厉害，又很难按部就班的保养身体。在这种情况下，中年人更需要重视自己的健康。

　　身心健康是件好事情，但也有其副作用，那就是养老的费用将大大增加。大家都知道，随着婴儿潮步入退休年龄，社会保障金将会发生危机，面临入不敷出的问题。这里有一个说不出的原因，那就是人均寿命大幅提高了。长寿是好事，但必须要有财力做后盾。

　　所以，中年人一定要有一个切实可行的退休投资计划。有条件的话，４０１（Ｋ），ＲＯTＨ　ＩＲＡ　都要尽可能存到上限。至少要存到把单位补贴的那部份都拿回来。如果还想存的话，可以投一些钱到不可减免的退休计划里（Ｎｏ　Ｄｅｄｕｃｔｉｂｌｅ　ＩＲＡ）。手中有钱，心中不慌。人老了以后，自已的储蓄将是幸福的重要保障。求人不如求佛，求佛不如求己。

看好孩子

　　从孩子出生的那天起，他们就在我们心中占据了重要位置。在我们的有生之年，孩子在我们心中的位置永远不会缩小，更不会消失。我们一生中完成无数项目，但孩子是我们的终生项目。等我们到了八十岁那一天，我们还会牵挂着我们的孩子。

　　许多人都认为孩子是自己生命的延续，所以常有望子成龙之心。但是，孩子是生命独立体，会有自已的人生观，世界观，我们要尊重他们的选择。谈恋爱时讲，不强求你跟我长久在一起，只希望你幸福。其实，这一点用到孩子身上更现实。

　　大家都有宝贵的子女教育经验，轮不到我发表意见。但你如果想给小孩教育存点钱的话，可考虑５２９计划和教育储蓄帐号（Ｅｄｕｃａｔｉｏｎ　Ｓａｖｉｎｇ　Ａｃｃｏｕｎｔｓ）。

　　５２９计划比较灵活，不受收入限制，每年可存数额也高，父母可有效控制其花费，但必需作大学或研究生消费之用。

　　教育储蓄帐号存款可用作所有的教育费用，从幼儿园到研究生费用都可以。但一个小孩一年只能存两千，而且受收入限制。

　　用退休帐号和教育帐号存钱都会有税收上的优惠，代价是不能把钱提前挪用作其它消费，否则会面临１０％的罚款。如果你的小孩有可能拿到学校资助的话，要考虑到教育存款对申请资助的负面影响。

孝敬老人

　　百善孝为先，孝顺以老人高兴为目标。古人讲，父母在，不远游。我们从中国来到美国，最牵挂我们的是我们的父母。

　　人之常情，我们都希望能为父母尽点义务。常回家看看，本是一件很简单的事，但我们却很难做到。能做的只能是定期给家里打电话。所幸现在的电话费不象以前那么贵，否则一通电话费真要花半头肥猪钱。

　　定期给父母点钱对我们来说都不是问题，但常回家看看可能更有意义，虽然花费会更高。美国人讲究给老人买特殊看护保险，以防万一他们需要特殊照顾。但这对中国老人没有多大必要。因为中国劳动力便宜，雇佣一个保姆也不是太大的开销。

　　等我们老了以后，中国不失为一个好去处。消费水平比较低，我们会感觉富有一些。文化和生活也比较丰富，不会感觉太寂寞，可惜到时又要面对远离子女之苦，真是人生不如事十八九。

　　幸福就是幸福感，愿大家都有一个幸福的中年人生。