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愉快的投资理财之旅

(2007-07-24 06:15:55) 下一个
象人生的旅程,投资理财也可能是很无聊和无趣味的。尤其是在一个家庭,老公老婆的目标不一致,或者一方没有兴趣的情况下,这种现象会更加突出。如何把这个枯燥的旅程变得有趣,甚至全家人的投入,也是一门艺术。为了让俺家的“甩手掌柜”也加入这个过程,和我一起享受投资得利的快乐和失利的烦恼,俺也花了不少心事来诱导太太。

俺和太太商量,先设立了三个投资理财的指标:1. Net Asset(所有资产); 2.退休计划;3. millionaire计划(除出住宅之外的可投资资产)。然后给每个投资指标设立几个里程碑:10万,25万,50万,1M。每达到一个里程碑,全家人一起去餐馆庆祝一下。俺也顺便给“掌柜”汇报一下前一阶段的投资得与失。这种比较现实可行的里程碑,保证了每隔一两年就有一个庆祝的机会。所以,无论是信心,还是太太的参与意思,都有了提高。有时也会主动过问。而每天回家后,俺要看的晚间新闻,太太(在厨房)也是雷打不动地让给俺--要了解一天的政经新闻嘛。从设立这些指标和里程碑(当时已经越过了一个里程碑。)后,我们已经庆祝过几次了。

朋友们,象人生之旅,程投资理财应该是一个愉快的旅程。让我们一起享受吧!

(7/24/2007)
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评论
A-mao 回复 悄悄话 4-in-1的比例是:55%in SP500,15% in international stock,15% in small cap, and 15% in bond. 假如你就看bond和股票,是85%对15%,应该是比较agreesive的投资了。如果你年轻,又能take some risk, 在 small-cap 和international上面多一些比重,可能会有好处。另外,没有real estate相关的投资,从长远来看,也是不足(目前没有,不是坏事)。

你知道它的组合,你其实可以自己分开买,来组成自己的portfolio。这个组合,最大的吸引人的地方是low expense, 和风险分散。适合自己不太喜欢管理投资,而又想有比较好的长期回报的人。
leaf07 回复 悄悄话 谢谢回复!我仔细看看你推荐的fidelity的four-in-one基金。这个是不是风险和收益都小点,相对于ETFs?咱老百姓挣的都是辛苦钱,又是初学,还是稳点好。
A-mao 回复 悄悄话 就看你打算什么时候用这笔钱了--5 年,10年,20年,30年?我的看法, 十年以上,还是要投资股市的。5年嘛,还是CD吧。

没有万无一失的投资。你是那种能损失50%还能睡的着的,可以挑风险大的投资,是那种损失5%就让你难受的人,还是买风险小的。风险大的,可以看看 fidelity leverage company stock, 风险小的,可以看看bond fund。介于中间的,可以看看balance的基金。我度在这里看看:
http://personal.fidelity.com/products/funds/funds_frame.shtml.cvsr

要轻松,有经得起市场的大起大落,可以看看fidelity的four-in-one基金。放进出,10,20年以后再看吧。退休的钱,也可以放进fidelity的freedom funds。

不建议你炒ETFs。至少你得在市场上颠几下,心态比较平和了,才能炒。

好运!
leaf07 回复 悄悄话 A—mao,你好。潜水很久文学城,发现你是一个很实在的人,一直默默的跟着你学习理财知识。真诚的请教一个问题,我现在有笔钱,不想放在银行等待贬值,但是不知道该投资什么,中国股市基金大家都说很危险,美国股市也不被看好,本来想买些ETFs,如SPY之类的,但是也担心现在进场不是机会,希望你能给点建议,谢谢!
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