对于绝大部分家庭来说，车险甚至房险都是家庭的硬性支出。大家都知道，我们交出去的保险费是一种纯粹的花费，是不具有任何投资价值的。因此，尽量在保费上少花钱，是明智的理财决策。

今天，我就分享几个降低车险和房险保费的小窍门，希望和大家交流。

一、提高自付额 (Deductible)

自付额是决定保费数量的最重要的因素之一。因此，如果你的驾驶记录比较良好，我建议把自付额提高到最高水平。

道理其实很简单：我们买车险和房险的主要目的，是缓解最坏情况对家庭财产安全的毁灭性打击。比如我们开车时，由于自己的过错，撞上了一辆超豪华汽车，或者导致对方乘客发生严重的身体伤残。这时候，责任险(Liability)可以提供最高达几十万美元的赔偿。跟这些数量比，我们的几千美元的自付额部分，就显得无足轻重了。

比如，我家的保险是在GEICO公司购买的。前段时间，为了买新雨伞险的缘故，我们提高了责任险的上限：身体伤害(Bodily Injury)上限是五十万美元，财务伤害(Property Damage)的上限是十万美元。

如果我把两辆汽车的自付额都设置为零，每年的保费为1200美元。但是我们把自付额提高到最高的2500美元，每年的保费就是930美元。 仅此一项，我们每年就节省了270美元！

同样道理，也可以应用在房险上。我们家的房险是由Liberty Mutual提供、经GEICO公司购买。我们把自付额提高到房屋重建成本的10%，每年也可以节省700美元的保费！

二、充分利用各种折扣

为了吸引客户，保险公司会给不同的家庭提供各种优惠折扣，帮助他们降低保费。常见的折扣包括：

• 把车险、房险甚至雨伞险绑在一起，在同一家保险公司购买，可以获得不菲的折扣。比如我家的保险都是经由GEICO公司购买。
• 在网站上设置好保费自动支付。很多保险公司会给这种客户打折。
• 在汽车或者家里安装额外的安全措施，比如家庭防盗报警系统。
• 驾驶人员的职业和学历优惠。很多公司会给获得研究生学历、从事白领工作的顾客提供折扣。

因为各家保险公司提供的折扣不尽相同，因此我建议购买保险时，尽量打电话给保险公司的专员，仔细询问公司的各项折扣政策，看自己能省多少。就像GEICO公司的广告词说的那样：A fifteen minute call could save you fifteen percent or more on car insurance！

三、适时调整保险政策

对于很多家庭来说，车险和房险的责任险是必需的。但是，车子的全保(Comprehensive Coverage)并不是很重要。一辆普通的旧车，价值其实不高。就算被坏人偷了，或者由于我们的失误导致汽车被损坏、甚至被报废，都不是什么大损失。绝大部分华人家庭，都有足够的储蓄用于支付修车费用，或者购买新车的首付；信用良好的家庭，可以零首付买到一辆新车。

正因如此，我通常会在车贷还清之后，把车险里的全保去掉，只保留责任险。

以我家目前的车险为例，如果我们把全保去掉，每年可以节省100美元左右的保费。

我的这些小知识，肯定不是完整的。权当是抛砖引玉，欢迎大家补充！

如果你以前不知道这些小窍门，今天就可以开始尝试一下、看看你每年可以省多少钱！