银行卡销户也扣费

                                        2005年11月24日

何必

有关银行卡的收费项目越来越多，年费、跨行取款、信用卡取现、小额账户管理等等。几天前，广发银行又出台一项新的收费项目——对已经注销的信用卡账户收取管理费……（略。）

对已经注销的信用卡收费，这大概又是一个很值得业内夸耀、同时值得社会非议的举措了。明明是销户了，却还是要扣除费用，不停地扣，直到扣光为止。

无论是在办公室，还是在住处，总是会有来自银行的工作人员口干舌燥满脸堆笑苦口婆心推心置腹地想人们推销五花八门各式各样的银行卡，那个时候，作为银行的目标客户，感觉那叫一个好！真是体会到了身为上帝的感觉，甚至比上帝的感觉还要好。上帝算什么呀，哪儿有人如此嬉皮笑脸唯唯诺诺唯命是从？虽然咱也知道上帝不会与银行打什么交道，上帝根本就不缺钱，或者上帝干脆就没见过钱是什么模样，可咱多是无神论者，上帝不用咱用，心满意足地弄了张被吹得天花乱坠的银行卡没事偷着乐。

可这卡一旦拿回来，自己可就真被拽进了陷阱，繁琐恼人的手续、无处不在的骗局、种类花哨的取费名目，实在是闹心。小额帐户要被收费，不想用这卡了吧，用电话销户、或者本人亲临现场销户都还会有问题：如果信用卡欠费，销户那是万万不能够的，银行才不会理睬你是不是有个人信用、以及这信用卡本身就肩负着透支功能呢；而如果卡里面还有剩余的钱，银行方面则不动声色，也不会帮助卡户想方设法避免损失，到时就扣钱，非扣得卡户完全彻底丧失上帝感觉的记忆，回到名副其实的真实生存氛围当中，确实知道自己姓甚名谁吃几碗干饭值几许银两，要不然还真闹不清爽马王爷到底几只眼，不知道如今这银行除了真正把客户当作衣食父母实在找不到职业感觉外，其他为虎作伥搜刮民脂民膏的行经可谓是轻车熟路玩得的溜乱转，充分让曾经的上帝体会到什么叫张开血盆大口吞噬民间财富，什么叫做货真价实的提款机，什么才是合理合法地劫掠钱财还让当初以为自己居高临下的那帮子傻瓜购卡者噎个半死只剩下翻白眼的份儿。

如果从法律上说，扣除已经销户的信用卡里的钱，应该尊重双方的约定，而不是单方面强制性地采取行动。可想而知的是，没有储户或信用卡用户会情愿银行擅自扣除自己的财富。因此，这种行为在法律上本身就是有问题的。虽然从目前具体的法条上说，并没有禁止银行如此作为的规定，但考虑到同为民事主体，银行这种规定还是有从事不平等（也就是通常所谓的“霸王”）措施的痕迹。

银行有没有避免扣除自己好不容易争取到的信用卡用户钱财的办法呢？如果从提高服务水平的角度看，银行可以采取比如将余额交付信用卡持有者、转存帐户等多种措施。可遗憾的是，广发行最终还是选择了最简单粗暴损人利己的方式，强行对销户信用卡中的剩余存款进行巧取豪夺。

中农工建四大国有银行是在去年末先后相继宣布收取借记卡年费的。粗略估算，四家银行仅在借记卡年费这一项上，一年就要增加一亿元的收入。银行一再强调，收费的目的是督促持卡人将无用的银行卡清除或归并，避免资源浪费。但储户对此的反映却是，银行的收费项目在不断增加，但服务水平并没有随之升级，储户不仅没有享受到相应的增值服务，而且取款排队、投资渠道少、买国债难等老大难问题依然存在。银行已经或即将推出的与储户有关的收费项目主要包括五种：零钞清点费；银行卡年费；小额帐户费；辅币兑换费；房贷违约金。

知道什么叫开源节流了吧？面对开放金融业这种中国加入世界贸易组织时坚持到最后才不得不放弃阵地而作出的承诺时效的临近，以及国外那些富可敌国并船坚炮利久经沙场的金融巨无霸，中国大大小小的银行们，除了能靠克扣储户钱财、以及作为国有企业欺上瞒下外，实在没有其他什么创造力了。

与国际接轨口号下出现的银行扯下面具恶狠狠大举搂钱，却完全无视国际上类似对银行卡收费同时伴随着的种类繁多而且细致周到的服务、以及针对个人客户固定利率信贷产品、免费赠送银行卡等事实。“弱水三千，我只取一瓢饮”，这一瓢，当然是于我有利；假若不利，自然要坚持“中国特色”了。