多年前的某一天，十几岁的娜娜看到篇文章《如何成为百万富翁》，感觉讲得很有道理。赶快跳到爸妈面前，读那段令自己心动的文字，希望他们也和她一样兴奋。

他们只抬头看了娜娜一眼，就又把目光盯回到了眼前的电视剧里。娜娜只能无趣地走开。

娜娜的父母一个是受人尊敬的医生，一个是在效益福利超好的单位做会计。小康之家的生活，比上不足比下有余。工作时衣食无忧，退休后生活有保障。是不是百万富翁，对娜娜的爸妈似乎没什么影响。

 

 

如今的娜娜拥有幸福的家庭，两个活泼健康的孩子。她和先生都有自己的事业，尤其是先生，靠着自己的勤奋工作，收入颇丰。在大儿子出生之后，他们轻松在好学区买了心仪的房子。   

先生对这一双儿女极尽宠爱，特别是9岁的哥哥虎子。因为自己工作繁忙，不能经常陪孩子，对虎子在物质上的要求，先生几乎没有不答应的。从儿童驾驶汽车到后院的蹦床，从迪斯尼乐园的年票到一时兴起要弹的钢琴......儿子的要求越来越多，也越来越不珍惜这些似乎是垂手可得的东西。

直到最近，虎子在玩电子游戏时因网络太慢发脾气，随手把游戏机的手柄丢到新买的电视机上，电视屏幕被砸坏了。虎子告诉妈妈电视坏了，态度却是满不在乎。

娜娜觉得如果再这样下去，孩子不知道珍惜财物更不知感恩父母。她决定从学习理财开始，让孩子先认识到钱是怎么来的，在正确的理念指导之下，养成良好的习惯。   

 

 

在有理财经验的朋友介绍之下，娜娜和虎子一起阅读了大名鼎鼎的儿童理财书《小狗钱钱》。 

故事中一个12岁的小女孩，在一只会讲话会理财的小狗的帮助之下，学会了与钱打交道的方法。她在掌握了正确用钱技巧的同时，还帮助父母摆脱了财务危机。

 

 

通过《小狗钱钱》，娜娜纠正了自己理财之路上的很多错误观念：

1. 人生当中钱不是最重要的，但需要用钱却没有时，钱就格外重要。

和大部分的人一样，娜娜觉得钱不是人一生中最重要的事情。对她来说，亲情和家人是最重要的。只要是父母和孩子的要求，娜娜都会尽量满足。

当年父母要买房买车，工作还没几年的她，把所有在银行里的积蓄都取出来，给了父母。（只可惜父母也没有理财观念，辛苦工作一辈子，两次买房，都是娜娜资助的。）

生活顺利的时候，钱似乎不是排在第一位的。但是如果人缺钱的时候，钱就变得十分重要。

后来母亲重病，因为手上没有可以动用的现金，娜娜想尽一切的办法去筹钱，这时候一点点钱，对于娜娜的父母而言，都像是溺水的人见到救命的稻草。

娜娜的妈妈一直觉得钱很脏，每次摸过钱一定要马上洗手，这个习惯，娜娜也继承了过来。其实勤洗手是好习惯，但不能真的在心里排斥钱。

你喜欢钱，送钱的小天使才会来你家。

2. 用自己喜欢做的事来赚钱，并不丢脸。

书中的小女孩儿吉娅教会邻居家小狗一个本领，邻居付钱给她，她却觉得这是自己喜欢做的事情，不应该收钱。

邻居告诉吉娅大多数人认为工作肯定是一件艰苦而令人不愉快的事情，其实只有做自己喜欢事情的人，才能真正获得成功。

相同的错误观念，娜娜也有。她喜欢与美容有关的一切事情，也喜欢帮助人。之前在一家大型医院的美容镭射中心做主管，有次因为客人初次就诊心里十分害怕，治疗时只信任娜娜。她就全程陪同在旁，令客人放心的完成了治疗。

客人临走时在娜娜的面前放了一张钞票，以示感谢。可是娜娜再三拒绝，说只有医生助理才收小费，她是主管，她不要。

在这件事情上，娜娜付出了自己的劳动，像其他助理那样欣然接受客人的小费，并无不妥。况且，客人心里也比较安心，下次才好意思再请她帮忙。

就像文中理财专家金先生说的，人为什么不能因为做了一件自己喜欢做的事情，而挣到钱呢？正是真情实意才让付出的劳动显得珍贵。

3. 老一辈的观念是无债一身轻。即使有债，也要尽快还完。但没有债务，不是目标。

当把所有的钱都拿去还债的时候，手上可用的财产就没有了。自己需要用钱的目标或梦想也就无法实现。比如为事业发展需要去报补习班，比如为提高效率而需要新电脑等目标，没有钱则难以实现。

娜娜和先生就是不想有负债，把每月还贷款的金额定到了自己能力的上限，手上没有太多的余钱。一旦碰到生活费用大涨，或是像娜娜妈妈生病这种意料之外的开销时，就会措手不及。

文中理财专家“钱钱”的建议是，应该在制定贷款计划时，把收入减掉必要生活费之后的一半，用来支付贷款。另外一半用于实现目标和消费。

4. 错误的消费观念--喜欢就买

书中的吉娅在父母天天为钱发愁的时候，还要把每个月仅有的20马克零用钱，用来买喜欢的CD。幸亏懂理财的钱钱制止了她。

娜娜的父母因为没有理财观念，遇到意外事情冲击的时候，银行的存款根本不够应付。而娜娜自己也没有理财的观念，虽然平时收入较高，但因为消费也是较高水准的，所以没有太多储蓄，父母出了事情一下子也帮不了太多。

很多人陷入财务困境，是因为没在年少时学会理财的艺术。吉娅的父母是这样，娜娜的父母也是这样。因为自己不懂理财的知识，没有正确对待钱的观念，也无法给孩子相应的教育，导致每一代人都会遇到财务问题而不知如何解决。

理财专家的建议是，收入的50%用于投资，让这部分钱再生钱，成为下金蛋的“鹅”（其实从年青时起，把收入的10%变成“鹅”的人就会富有。但如果想要非常有钱，则要把收入的50%用于投资）；另外的40%存起来（放在梦想储蓄罐里），用于实现自己的目标；最后的10%用于消费。

就算是这用于消费的10%，在用之前也要仔细地想一想，“这真的有必要吗？”

5.目标明确，才容易达成愿望。

很多人并不知道自己具体想要什么，只是想着“我想要过好的生活，我想要好东西”。如此模糊的想法，很难知道自己要朝着怎样的方向去努力。

有成功大师建议，应该把自己的梦想或目标视觉化。他们还做过实验，让一些人把自己的dream house 画下来，挂在书房每天都可以看见，过了若干年之后，这些有图画的人们，买的房子与当初画的几乎一模一样。可见制定高清晰度的目标，对实现它有多重要。

娜娜也是当年看到表姐在美国宾州买的森林木屋，羡慕不已，心心念念之间，努力出国，工作打拼。现在不仅有学区房，也拥有了森林里，湖前面的度假屋。

因为好久没有新的目标，娜娜工作的动力也不像以前那么强了。

看过《小狗钱钱》，娜娜又有了新的梦想。她的愿望清单上，目前有两个目标，要在富豪云集的Newport Beach 买一幢海景房，要在7-10年之后达到财务自由，可以专心从事她热爱的写作事业。

 

 

有了清晰的目标之后，这50%的“鹅”要怎么让它下金蛋呢？

任何投资都要注意3点：

1. 应该把钱投资在安全的地方（不然所有钱都没有了）；

2. 这只“鹅”应该下很多“金蛋”（争取获得最丰厚的利息--最高红利总是从股票上获得的）；

3. 投资应该简单明了，易于操作（比如银行账户，操作起来毫不费力）

根据以上三点，书中的“金钱魔法师们”选则了基金，这个投资项目。

首先，基金经理们通常会买20种以上的股票，大部分时候，不会所有股票同时下跌。如果真有全部股票下跌的极端情况，只要不卖出，就不会形成事实上的亏损。

买基金的钱一定不能是马上要用的钱，而是要在里面放5-10年的。能等这么长时间，基金几乎是一种零风险投资。

其次，有很多利率高的好基金可以选择。

以12%的年利率来算

如果有2万块钱的本金，7年后就变成了4万4千200块；

如果有45.25万块钱的本金，7年后就变成了100万。

如果能找到15%年利率的基金，想要7年后变成100万，本金则只需要37.6万。

（感谢伟大的复利，连爱因斯坦也称它为世界第八大奇迹。）

最后，基金都是由专业的基金经理人来操作，投资人要做的就是选好基金，投钱进去。符合投资简单明了，易于操作的要求。

 

 

确定了“基金”这个投资项目后，挑选基金又有哪些注意事项呢？

1. 挑选的基金应该至少有10年历史，如果这么长时间内一直利润丰厚，未来应该也运作良好；

2. 要选大型跨国股票基金，此种基金是在全世界范围来购买股票，所以风险分散，十分安全；

3. 对备选基金的走势图要进行比较，观察过去10年间，哪些基金的年终利润最好。

基于以上3点，“金钱魔法师”们，在20种基金名单中，比较它们近10年和最近3年内的利润情况。

另外也比较了这些基金的规模、它们购买的股票来自何方，以及哪几家公司的股票买的最多。

比较完之后，他们买了两种基金，这样有利于分散风险。

在基金赚钱之后，如果把赚钱的基金卖掉提取利润行为，意义不大。因为投资基金的目的就是要让“鹅”不断长大，卖掉之后还是要再找一个，让它继续增长，如果不是有更好的选择，还是让“鹅”呆在原地安全成长得好。

对于“把钱投资在大型基金上，5-10年根本不看，等再看时，肯定已经得到丰厚利润”这件事，娜娜好像在哪看到过。对了，是在电影《Blast From The Past》。

剧中男主的爸爸在他出生之前为他买了各种股票，在他35岁那一年，发现这些股票的价值已经可以让他轻松地达到了财务自由的阶段。

 

 

怎么赚钱呢？目前的工作够不够，养一头肥“鹅”?

成功商人有两条重要建议：

1. 为别人解决一个难题，你就能赚到许多钱；

2. 把精力集中在你知道的和拥有的东西上。

书中提到的17岁的百万富翁就是坚持实践了这两条建议，从为邻居解决天冷不愿出门拿报纸的难题开始，到后来又集中精力为同样的一批客人们解决丢垃圾、喂宠物、看房子、给植物浇水等难题，在赚钱的路上一路开挂：

8岁时帮邻居拿报纸，9岁时写广告，12岁时出书，15岁有自己的talk show, 在17岁时已经拥有几百万美元。

而本书的主人公吉娅，也是通过为邻居遛狗/训练狗，并扩大业务雇佣朋友挣到了自己的肥“鹅”。

孩子们都有这样的洞察力和毅力，相信大人们的方法会更多。

 

 

另外，书中多次提到了“神奇的72法则”：

1. 如果想计算出投资的本金在多少年以后翻倍，只需用72除以年利润率的/ 投资收益率的百分比，即可算出。

比如 72÷12=6，即在年收益率为12%情况下，6年可以将本金翻倍。

2. 在一定的通胀率下，钱会在多长时间后贬值一半？

比如 72÷3=24，即在通胀率3%的情况下，现有的钱将在24年之后，只值现在的一半。

3.决定做一件事，就要在72小时内完成，否则永远不会想再做。虽然这一条不算是72法则，但对于提高做事效率，很有帮助。

 

 

故事快结束的时候，吉娅的小狗，曾经帮助她和她的家人度过难关的钱钱，不再与她说话和提理财的建议了，而是像一条普通的宠物狗一样生活。

小姑娘虽然感到悲伤，但是她也理解了生命中的一个真谛：不要为失去的东西而忧伤，而要对拥有它的时光心存感激。

理解这个真谛，同样安抚了前不久失去亲人的娜娜。欢乐的时光总是短暂，重要的是它曾经存在，曾经为我们带来快乐。不管Ta是人、事、物，我们都应该对此心存感激。

 

 

有些人读过此书此文之后，不会有任何改变。另一些人则开始聪明地理财，感恩地生活。他们会拥有更幸福更富有的生活。

娜娜和儿子已经写好了他们的愿望清单，并每天复读，朝着梦想的方向去努力。

你呢？