看到家坛这几天大家在讨论人寿保险的事，今天偶也插几句。聊聊生活中偶知道的一些朋友买与不买的区别。

刚来美国读书时看到一篇文章说在美国你的安全感是靠各种保险把你包围起来。在教会里遇到一个香港太太。有一次在分享她是如何把5个孩子教育成人。我们好佩服她，从分享中知道她先生中年早逝，当时最小的才2岁。因为先生买了足够的人寿保险她一直没有再嫁。听了她的故事大家好佩服她。这件事对偶影响很大。所以来美一年后(94年)就买了大都会的人寿保险。当时偶老公不同意。说我们都是学生没钱没必要买。他对人寿保险的概念总觉得不吉利，而且是死后的钱。他坚决不同意。偶是坚决买了。保费一个月才$108。所以当时的受益人没写他。填的是偶父母和女儿。几年后老公明白了。要求偶把他变成为受益人。偶就把父母换成老公。

5年前一个朋友得了肝癌，从发现到死亡只有3个月的时间。当他一查出癌时，医生第一句话问他就是你买了人寿保险没有。他的单位已有一个，他自己还另外买了一个。他们有3个孩子。当时最小的才4岁。他过世后朋友的单位把他太太招进去给了一份公，也就3万多的收入。最近还和一位太太聊起死了的这位朋友家。他太太也是到现在没有再嫁一直带着3个孩子生活。


有一次和一位朋友聊天。她说她们教会有一位第兄在高速上出车祸当时死亡，没买人手保险。家里一下子经济陷入危机。隔一段时间教会里就为他家捐钱帮助他太太和两个年幼的孩子。正因为这样她们教会的很多人赶紧去买人寿保险。偶这位朋友的老公原来还讲人都死了要钱干什么。偶这位朋友气的说：你死了我和孩子怎么办？过苦日子你才高兴？不论如何最后想通了也买了。

去年我们这里华人社区有一个姐妹意外死亡。她老公和孩子根本承受不起这个打击。人几乎崩溃。所以后事的安排和处理全是靠他们教会的兄弟姐妹义务帮忙。听朋友讲没买人寿保险，也没有医疗授权书，尸体器官是捐还是不捐，她丈夫不敢做主。在停尸房放冰柜里一天$2000。最后加墓地所有费用是12万美金。


几年前老公的单位给老公买了75万保险。偶说不够。他认为可以了。偶也没有追着他要他加买。有一次老公单位花钱请理财公司办讲座6个小时，从各种保险，遗嘱，生前信托到如何退休理财各方面讲了很多。回来后老公对偶说人保保险没买够。后面他做了大量的作业查情楚我们该如何买。中间还有中国朋友向我们推销VUL。最后老公买的Term Life Insurance。

偶有一朋友是做房屋，汽车，人寿保险的。她告诉偶说有的人买了人寿保险两个孩子各40%，老婆只有20%。人寿保险在我们的生活中到底有什么作用，有些人明白，但是，更多的人不知其精髓，雾里看花。偶想给自己买份保险。是为偶自己吗？有多少人把自己当做自己人寿保险的受益人？事实上，他或她是出于爱心，为自己关心和牵挂的人的未来生活提供一份保障，在经济上，和精神上的保障。有一份保单，多一份安心。购买人寿保险的人不会未卜先知，但是我们知道万万不要和不可预料的事情赌博。

我们当中许多人都负有抚养和照顾家庭，尤其是孩子的责任。这不仅是在道义上，也是法律上要求的一种义务。在身体健康，无病无灾的时候，我们有能力通过自己的付出和智慧赚取足够收入，去在现实生活中充分体现这一义务和责任。我们要给家人买一栋满意的房子，几辆漂亮的车子，为孩子提供最好的教育环境，等等。但是，一旦你发生什么意外，家人可以在没有你的时侯，尤其是没有你的那份收入的情况下，按照你的意愿，去完成你没有完成人生目标吗？答案是非常难，几乎不可能。因为虽然你努力地工作，为家庭的美好前途奋斗，但是一旦你不在了，你的财富积累就会停止，没有经济来源，你让你的家人拿什么去住好房子，开漂亮车子，让你的孩上好的学校。

　　有人说，我有足够的钱让我的家人衣食无忧，不需要人寿保险。那么多少钱才是足够呢？不同的家庭，人生不同的生活阶段，有不同的定义。随著收入和生活水平的提高，一个家庭所需要的金额也会相应增长。但是有一点是不变的，那就是你必须好好地活著，不断地为你的家庭带来经济上的支持。如果你还没有攒够钱而过早地离开，那么缺少的那部分就会为你的家庭带来困扰。暂时撇开这个话题，让我们看看一旦你发生意外，家人会遇到什么样的困难。

　　首先面临的是善后工作上的支出。这些支出包括：医院，医生，护士的费用，尤其是那些医疗保险公司不负担的部分；丧礼的费用，包括殡仪馆，墓地和有关人工支出；私人债务，包括信用卡，车款，水电煤气等等；税务，律师，遗产处理，相关的文件，证明，调查报告的费用。所有费用加起来，将是一笔不菲的数目。就算你有充裕的投资储蓄，但是面临这笔意外的开支，你没有预先准备的开支(谁会预见自己的寿命)，而且这笔钱是家人必须马上付出的，能有几个人可以在短时间内准备妥当。这笔钱会令家人立刻旋入财政上的困境。我们经常听到和看到为遭遇不幸家庭筹款募捐的报道，就是因为巨额的善后支出令家人应接不暇，以至于捉肘见襟。

　　处理完善后事宜，在减少一份收入的情况下，家庭的财政支出肯定要做很大的调整。如何面对房子贷款或者房租的压力，孩子教育基金的积累，和如何维持已经习惯的生活水准等等都相续摆到桌面上来。今天动辄几十万房子价格，很多人都有一笔不小的房贷压力。有两份丰厚的收入，也许可以轻松面对，如果突然少了一份呢？银行不会因为你过去准时还钱而放你家人一马。你的家人是卖掉大房子，搬到小房子里呢，还是离开好的学区，迁到令你的小孩颇有微词的学校呢？你的小孩子的教育基金已经很勉强跟得上日益上涨的学费，一旦没有你的帮助，你的孩子的长远教育计划一定会打折扣。少了你的收入，本来轻松的消费变得高不可攀，本来需要维修更新的屋顶得过且过，本来被誉为天才的孩子的钢琴课程被迫中断。这一切就是因为少了你，少了你的那份收入。

　　俗话说一人有难，八方支援。在我们周围有很多热心的人们。但是这种帮助会有多大，杯水车薪而已。会维持多久？救急不救穷大家都听说吧。万一你发生意外，只有人寿保险可以雪中送炭，给你的家庭带来他们急需的资金，帮助你的家庭度过难关，缓解经济压力。只有人寿保险可以帮助你的家庭实现你未竟的人生目标。因为人寿保险所补充的就是你有生之年的没有体现出来的人生价值。你努力工作，希望为你的家人积累足够的资金过衣食无忧的生活，孩子享受优越的教育环境。一旦你过早离开，人寿保险会履行你的愿望，提供给你的家庭所需要的保障。

　　我们所要保护的事物很多。财富积累从小到大，我们要通过投资多样化去降低风险；我们都知道去购买保险去保护我们的车子，房子；很多人抱怨医疗保险是如何的昂贵，每个人都说自己身体健康，却要购买一份以备不测。其实，我们所要保护的不止是这些。最重要的是，我们要保护我们的孩子和任何依靠我们生活的家人。一份精心策划的人寿保险，在你发生意外的时侯，不仅可以让你长期积累的财产避开缴纳繁重复杂的税务，也可以保证你的家人有足够的资金去完成你的愿望。保护你现在所拥有的一切，保障你所爱的人的未来.

码字够累的。愿意买的有理由就买了，不买的也会有很多的理由，如果你爱你的配偶和孩子。好好想一想日子改怎么过吧。要砸砖扔石头就砸，偶接着。