看了一个统计，在美国各州一个四口之家需要多少钱才能过上舒适生活(Live Comfortably)。为了简单起见，就称之为“大康”家庭，以区别小康家庭和中康家庭。

大康家庭是指收入低于富人，但高于中产，也就是各州收入靠近前5%(top 5%)的家庭。这种家庭虽然不是大富但却可以生活得舒适。

生活舒适的定义是能满足50/30/20家庭预算，也就是50%用于必要花费(房租、水电、吃喝、保险等)，30%自由花费(度假、娱乐、买化妆品等)，20%存款或投资。也就是说除了必须的用度以外，起码要有50%自由支配的钱。

由于各州的生活成本差距，这个标准各州也就不同。

最贵的州是马萨诸塞，最便宜的州是密西西比。收入越高的州生活成本就越高，房价是主要因素。其实纽约和加州的大城市房价不比马萨诸塞的波士顿低，但纽约州和加州是大州，也有穷的地方，平均下来生活成本还是低于马萨诸塞这个小州。而夏威夷是个岛屿，什么东西都要运过去，所以生活成本比较高。排在最后的那几个州都是经济相对落后州，收入上不去，房价物价肯定也就便宜。

下面是排名前五和后五：

1. 马萨诸塞州   $301,184
2. 夏威夷   $294,611
3. 康涅狄格州   $279,885
4. 纽约州   $278,970
5. 加利福尼亚州   $276,723
…
46. 肯塔基州  $190,112
47. 路易斯安那州   $189,613
48. 西弗吉尼亚州   $189,363
49. 阿肯色州   $180,794
50. 密西西比州   $177,798

看来在美国生活，一家四口要过得舒适，怎么也需要百万人民币以上，马萨诸塞州居然需要二百万人民。当然这里所指的舒适不仅仅是衣食无忧，还可以每年出国旅游，到加勒比海潜水，到高山滑雪等。

对退休夫妻来说，由于不需要再供养子女和存退休金，如果自己有房，不欠债，那么两人的社保再加上一些退休储蓄，一年8-10万美元也就可以过得舒适了，每年可以出国旅游一次，乘坐游轮一次，海滨躺平一次，只要不太奢侈就行。

这里有个现象，年轻人特别是教育程度高的年轻人涌向富州，而退休老人很多搬到穷州。这可以理解，富州虽然生活成本高，但收入也高，容易积累财富，退休后把房子卖了搬到穷州去住，也可以过得很滋润。而穷州人的退休帐户(401K、IRA) 以及房产价值都低许多，看到富州搬来的退休老人都眼红，只有把房子卖了搬到墨西哥去(just kidding)。

上次就看的一个报导，加州很多退休公务员搬到隔壁爱达荷州美丽宁静的小镇居住，这些加州公务员(包括警察和消防队员) 的退休待遇特别好，退休金都高过当地人的工资，把房价都炒高了。当地人羡慕嫉妒恨，要立法限制加州退休移民。

一般来说，要想维持退休前的生活水准，需要有退休前75%的预算。比如退休前每年花费10万美元，退休后起码需要7.5万美元。如果没有这么多钱 ，生活质量就要下降，这时就该考虑卖房搬家了，富州到穷州，穷州到国外。

退休后到国外居住对低收入的人来说还真是一条出路。美国毕竟是富国，美国的社保虽然不高，但在很多国家却可以生活得不错。如果夫妻俩的社保加起来是每月4000美元，这在很多国家都是不错的收入了。现在就有不少美国人退休到墨西哥、巴拿马、哥斯达黎加、泰国、葡萄牙等国。这些国家生活成本低，气候温暖，自然环境优美，医疗体系也不错，大病回美国治疗，小病看当地医生也要不了几个钱。

如果中国也接受外国人长期居住，估计不少美籍华人都会退休到国内，每月4000美元在国内可以过得很滋润吧？

我就知道一对退休夫妇回国住了一个月，在五台山上找了一处农家乐，连吃带住也就一千多美元。每天面对高山流水、明月清风，听着寺庙的暮鼓晨钟，漫步千年古道，远离喧嚣的尘世，不想回来了，差点到清凉寺剃度了。