今天有群友分享网易的一篇报道，题目为“央行：我国户均存款近40万元，全球居首”。

https://www.163.com/dy/article/IIRIB8O70552O25P.html

网上一搜，很多门户网站都有相关报道。看来确是央行数据。于是，跟“兰大欧美群”的群友展开了一番争辩之后，笔者认真研究了公开的数据，结果。。。

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2022年中国平均年收入36,883 元，这是最高的一年，以前都低一些，如2018年只有2.8万元。我们用最高的2022年来估算。

https://www.statista.com/statistics/278698/annual-per-capita-income-of-households-in-china/

中国2022年人均花费4,515美元（比2021年低），汇率6.8的话（现在是7.3），即30,702元。

https://www.ceicdata.com/en/indicator/china/annual-household-expenditure-per-capita#:~:text=China%20Annual%20Household%20Expenditure%20per,averaged%20value%20of%20559.707%20USD.

36883（年收入）减去30702 （年支出）= 6181 元。 每年人均剩余这么多钱。

中国平均每个家庭人数2.76人。那么每年每个家庭平均可以存17,059元。存足40万元，平均需要24年，也就是说得从1999年开始存，但2000年的人均年薪才3721元啊，至少2000年人均没有1万7000元存在银行吧？

从2015年到2022年，最近8年中国的收入增长最高，绝对收入也最高。我们把这8年的人均每年总收入加起来，等于234,922元。就是说，不吃不喝不花一分钱，这8年人均总收入就这么多。

如果按2022年的收入36883元和支出30702和存款6181 元的比例算，存款比例是16.75%，这已经很高了。但这比官方的30%左右的数字低得多。

我们假定过去8年的存款和总收入的比例也是16.75%，那么过去8年人均一共存了39,349元，不足4万元。

每个家庭的平均人数是2.76人。那么每个家庭过去8年的总存款数是：39,349 x 2.76 = 108,604元，差一点11万元。

这8年是收入高的8年。再往前推16年，即从2014年到1999年，人均每户能存29万？想想，2000年时人均年收入才3721元。Impossible！

笔者查到了2002年到2013年的人均年收入，这10年间人均总收入为29,351美元。1999-2001和2014年没查到。2014年大约5000美元，1999-2001平均800美元年收入。那么1999 到2014年平均每人总收入29,351 + 7400 = 36751 美元。

如果还是按16.75%的存款率，那么就是人均这16年间存款6155美金，平均3人每户，每户这16年间存大约1.8465万美金，按6.8汇率，就是125,562元。

加上2015到2023这8年间的108,604元，1999到2022年这24年间国人户均总共存款234,166元。就是这24年来平均每户每年存大约1万元。

这是最乐观的估算，实际存款可能比这低很多。1. 以前的存款率可能达不到总收入的16.75%。很多人家以前的收入正好够生活。16.75%是2022年的存款率。2. 以前通胀率远没2022年高，发行的货币少得多，因而闲钱少得多。如果算上利息，复利，理财收入，也许可以抵消以前存款率没有2022年高的问题。

最重要一点，国人年收入的数据都是国家统计局公布的。大家都知道，官方的数据非常不可靠，一直有夸大的记录。那就是说，实际户均存款，只考虑国家统计局的“手法”，都会比23万低很多。每年夸大，这效果就很不一般的，利滚利，夸大的成分可能比存款利息收益高很多。真实的户均存款是否有15万？不得而知。

如果看中位数（median value），笔者估计户均存款连5万都没有。至少像李总理说的，6亿人均月收入不足1000元的话，有2亿多户恐怕没有5万元的存款吧？中国2021年一共就5亿户人家。

从1999到2022这24年间，户均总收入（没除去开支）为484,828.8元。哪去存40万元啊？除非这24年户均总共只花8.4万元，即把83%挣的钱都存银行了。可能吗？

不管怎样，中国平均每户存款40万元，非常可疑。

可能又在忽悠你了吧？

不是你存款不够高，是他们在。。。