Mar 13, 2024

俩人退休后税前账号5米,怎样具体投资

现在俩人税前有4.5米,还没退休. 退休后准备将公司pension (~半米)一次性取走rollover 到pre tax IRA. 退休后的目标是只用税前账号的，但是Roth IRA 和交税brokerage 账号不用, 作为长久增长型投资, 将来作遗产.

退休后就没有工作时的固定paycheck. 只有一些固定的社安金. 听了一些FIDELITY 的seminar 关于退休后怎样取得固定收入, 但比较容统.

我们的目标是:

1. 用5米产生固定~20万/yr收入不管股巿是长或降.

2. 再每年convert 一定数目到Roth IRA, 希望能逐近减少税前账号.

3. 但又不希望每年退休后的total income到很高的tax bracket.

做了一些研究, 看ETF 的yield 以及5年10年return, 长久return 不能negative, 得有些growth potential, 且beta 较低. 准备将来用以下投资来产生每年的固定收入.

a) Voo: 1.36% yield, 2 mi for $27000/yr

b) SCHD: 3.4% yield, 1 mi for $34000yr

c) Fdvv: 3.6% yield, better overall long term return than vym 3.0% , 0.5 mi for $18000/yr

d) VUSXX 5.2% (以后可能会降), 0.5 mi for $ $26000

e) JEPQ: 9% yield,  1 mi for $90000/yr