我购买人寿保险所受到的伤害 作者： Jasmine 2002.6.1 13:33

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我，象每一个新移民一样，怀着内心的喜悦，踏上了加拿大这美丽的国土。可来后不久， 这份喜悦便随着购买人寿保险被误导、欺骗而离我远去，代之的却是无尽的烦恼、困惑以及内心深处的伤痛！为了使大陆新移民不再重蹈我的覆辙，我愿意把我的经历与感受写出来，让大家引以为戒。

去年五月，皇家银行保险公司 (rbc INSURANCE) 的韩建国先生 ( 英文名： MARTIN HAN) 向我推销 rbc 的人寿保险。当时，我刚来加拿大不久，对人寿保险一无所知。但因是朋友介绍，我还是相当信任他。

他首先向我介绍说，在加拿大买人寿保险回报率很高，有 10% 。并用手提电脑显示一个表格给我看。一听说 10% 的回报率，我便问：“会有那么高吗？”他回答说：“ 10% 是保守的，有的 AGENT 按 12% 计算，一般都有 16% ，有的年份都有二十几。”经他这样一解释，给我的感觉： 10% 的回报率的确象他说的那样是“保守的”。

接下来他对我说，购买的保额越多越便宜。 50 万的保额，每月付 200 元，只需付 15 年就可以了，而且 200 元是固定不变的。我算了一下， 15 年共付 36 ， 000 元，按他表格上显示的， XX 岁时，我可 以拿回 XX 元。太有诱惑力了！当时离我的生日 6 月25 日很近，便又对我说，若我在生日前购 买，保险年龄可算 37 岁而不是 38 岁，这样会便宜很多！ 还说，小孩子也需要保险，越小越便宜！ 就这样，既怕错过了这“发财” [ 相约加拿大:枫下论坛 rolia.net/forum ]
的好机会，又怕过了生日日期而买不到便宜价，在没有来得及和国内的丈夫商量的情况下，匆匆忙忙，由韩建国先生于 5 月 29 日代填了两份申请单。一份是我自己的， 50 万保额；另一份是我儿子的， 25 万保额。请注意： 50 万的保额，不是根据我的实际需要计算出来的，而是出于买得多就便宜的动机。况且，我没有工作，家庭收入主要依赖我丈夫。

9 月 14 日，大约 10 时半左右，韩建国先生来我家送保险合同。他并没有解释合同的内容， ( 反倒是用了很多时间向我推介“美安”的产品 ) ，只是想让我签字。我因为不懂英文，就对他说：“我要找个懂英文的朋友帮我看一下。如果没有问题，我就会签字。之后，我会将合同送到你办公室，你就不用再辛苦跑来一趟了。你有事就先去忙吧。” 他说他那天没什么事儿，就一直呆在我家里。我 对他讲了很多遍“你有事儿就去忙”的话，可他还是没有走。就华人的习俗而言，我相信每一个华人都懂得此话的含义，那就是：你可以走了！大约 下午 3 时左右，正是学校的放学时间，我对他 说：“你不去接你女儿？！” 他说他女儿可以自己走回家，学校离家很近。大约 4 时半左右，我 要去接我儿子，可他仍坐在那里，我有些不耐烦了！就问：“合同中有无对我不利的条款？” 他说：“没有。很多人都买了这个产品，如果有问题， rbc 也不会卖。” 我又问：“附表是不是合同 的一部份？” 他回答：“是的。” 我心里也在盘算： rbc 那么有名气，回报率又是写进“合同” 的，又有那么多人买，应该不会有问题。于是，我就说：“那好，以后有问题我可找你！” 就 这样，在他坐了 6 个小时之久，致使我心情极其烦燥的情况下，我在两份合同上签了字。这里，我们不得不佩服韩先生“软磨硬泡”的功夫，真是无人能出其右。

签完字后，我便把合同放了起来，再也没去想此事。直到三个月后，我象朋友推荐 rbc 的产品，诸如： 10% 的回报率， 15 年付清等等。朋友读了我的合同后对我说：合同里写的与我说的不一样。我 听后非常震惊！就打电话问韩建国先生是怎么回事。以下是他就一些我提出的问题所作出的解释：

1) 附表 (ILLUSTRATION PART) 到底是不是合同的一部分？ 他回答说：“是合同的一部分，而且 你我双方都有签字，公司有留底，是具有法律效力的。” 由于韩建国先生先后多次对我讲过附表 是合同的一部分，所以我对 10% 的回报率深信不疑，理由是写在“合同”里了。

2) 关于十五年付清的问题。我问他：“ 15 年付清的条款写在哪里？” 他说：“在附表里打印了 15 年付款。” 而且还说：“你拿这个 ( 附表 ) 去告我，你都会赢。” 至此，我对“ 15 年付清”不 再疑问，理由仍然是写在“合同”里了。

3) YRT 是什么意思？ 他回答说：“影响不大。 200 元的月费是固定不变的。” 未作任何进一 步的解释。他没有讲 YRT 的费率是年年上升的；也没有讲投资回报与保险成本年年上升之间的潜在风险；更没有讲 rbc 保险公司有权随时改变保险费的问题。韩先生隐瞒了YRT 的实质，而且也不是象他所说的那样“影响不大”。事实上，影响非常大，大到足以让我的保险合同失效的程度。 ＜ r o l i a. n e t ＞

4) 投资回报减 2% 的问题。我问：“是 rbc 保险公司减 2% 还是 rbc 基金减 2% ？”他回答说：“是 rbc 基金减 2% ，保险公司不减。保险公司只赚每月 10 元的管理费和保险的成本。客户投得钱全部转给 rbc 基金去投资，所有回报都给回客户。” 事实上，是 rbc 保险公司减 2% 。但这种错误的解释让我觉 得 10% 的回报率压力较小，否则，回报率要有 12% ，到客户手上才是 10% 。

5) 年龄问题。我说当初你承诺我 37 岁，可合同里却是 38 岁。他说因公司搬家拖了时间， 并说差别 不大。可当初让我申请时却说小一岁便宜很多。还有，我不懂公司搬家与其失诺有什么必然联系。

6) 有多少人买了这个产品？ 由于缺乏保险知识，我就想如果有很多人买就不会有问题。他说这个 产品非常好，有很多人买，市场占有率都有 30% 了。并说很多人研究这个合同，不会有问题的。我到现在也没搞清楚“ 30% 的占有率”是出自何方统计。

7) 小孩子越小越便宜？后来才知道， 18 岁以下是一个费率。

还有诸多误导之处，恕不一 一 例举。
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我购买 rbc 保险公司的产品，完全是根据韩先生所讲 ----- 附表是合同的一部分， 10%的回报率， 15 年付清等。事实上，附表根本就不是合同的一部份， 10% 的回报率、 15年付清也无从保证。韩建国先生在撒谎，在行骗！当我发现被误导、欺骗后，便多次打电话给韩建国先生，希望他能从公司内部解决这个问题，但都没有结果。他说我可以找他的经理谈，找他的公司谈，而且不认为他有错误。他报怨说，我浪费了他太多时间，如果退 保，公司和他个人都不赚钱。无可奈何之际，我和我的朋友分别给 rbc 保险公司写了信，要求退保并同时停止付款。 ( 至停付时，我交付了 $1750 元，我的朋友交了 1400 。
) 可至今已近一年，不仅一分钱没有得到退还，而且被这件事拖得精疲力竭。内 心的烦恼、沮丧非语言所能描述。

这里暂且不论 rbc 产品的好坏，仅就韩建国先生的推销方式而言，我实感困惑！困惑的是，韩建国先生为什么不实事求是地介绍产品而是用误导、欺骗的手法 ?! 方的就是方的，圆的就是圆，为什 么给出那么多错误信息 ? ！ 作为 AGENT ，要不要讲一点儿基本的职业道德 ?! 是否有义务讲清合同 中的条款 ?! 比如， 10 天的退保期，韩建国先生只字未提，我们根本就不知道签了字的东西还可以 退，致使我们错过了退保机会。当问题
出现时，韩建国先生首先想到的是自己赚不赚钱，我们客户的利益、损失又有谁来顾及？！、、、、、、

这件事着实让我感到很痛心！不仅仅是因为损失了钱，更主要的是被欺骗、被遇弄的感觉难以承受 !! 尤其是这欺骗来自于自己的同胞 !!! 不可否认的是我们自己也有错误，那就是轻易相信韩建国 先 生！或者说韩先生辜负了我们对他的信任！ 致使我们在没有阅读合同、对合同内容没有任何了 解的情况下签了字，尽管当初让我签字的情形很“特殊”。 ( 这里补充说明的是，韩建国先生在给我的朋友送合同时，却采取了另外的做法 ---- 让对方签了字，说是有事便匆匆离开了，也未对合同 的内容作任何解释。 )

韩建国先生的所为，的确给我的心灵带来了极深的伤害！我甚至有一点儿觉得连我心目中的加拿大也都没有那么美好、可爱了！因为初来加拿大，就上当受骗！原以为法制的国家不会有欺骗，我实在是错了！每每想起此事，心中仍是吃了苍蝇的感觉！

一直期盼着能得到公正、合理的解决，可现在看来，这似乎成了永远的梦想、、、、、、 ＜ 相约加拿大 ROLIA.NET ＞