牛经沧海投资感悟生活点滴

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抖抖散碎银子 -- 2019年终个人资产分布

(2020-01-01 08:58:54) 下一个

2019年终个人资产分布

1/1/2020

上一次认真总结个人资产还是2011年。之后也做过总结，但不是很全面。人到中年，查验一下手里还有几许散碎银子，对理财规划与操作还是很有必要的。

对于非专业人士，金融知识都是自学的。金融知识如此要紧，不知为啥学校不教要靠自学。虽然我一度混迹花街，算是见过很多猪走路的啦，还是唯恐理财知识支离破碎。闲着也是闲着，拿了一套投资顾问的考试材料，从头到尾学习了一遍。索性做了几套模拟试卷。如果去考，应该也是可以通过的。以我看来，这个投资顾问对于获得高收益，并无什么提升， 但对于控制风险因该有所裨益。

比照投资顾问的要求， 要想理财，先要做出个人资产负债表与现金流。于是我大致将资产（为简单方便，只记资产净值）归类如下：

分类

                   占比

       备注

短期

9.2%

 

股权

18.8%

生意

保险

4.6%

固定收益类

自住

15.4%

美国/中国

出租

16.3%

 

退休

19.2%

股市为主

股票

16.6%

 

合计

100.0%

 

 

评估之后发现，有将四分之一的资产（自住及短期产品）没有产生收益，比较保守。考虑到现金流比较稳定，应该再增加一点投资。

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评论
牛经沧海 2021-01-16 10:36:38 回复 悄悄话 回复 'keaneding' 的评论 : 你住在自住房，省了租金，等价于一种收益。关于升值去查一下历史即可
keaneding 2021-01-16 09:44:09 回复 悄悄话 回复 '牛经沧海' 的评论 : 能展开说说自住房使用价值月资本升值吗？小白不太懂，另外MM又是啥意思？
牛经沧海 2021-01-16 08:52:38 回复 悄悄话 回复 'keaneding' 的评论 : 自住房包括使用价值月资本升值
短期指CD，MM， Cash，包括cash reserve
keaneding 2021-01-16 08:21:34 回复 悄悄话 请问自住房怎么产生收益？通过HLOC或者refinance cashout再进入股市或者房市进行投资吗？另外您的短期指的是留作应急用的cash reserve吗？
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