社会保险福利是几乎每一位美国工作者退休计划的一部分。若你 是受社会保险承保的 96% 的工作者之一,你应该了解该制度的运 作,以及在你退休时会得到的社会保险福利。本小册子说明:

•如何符合社会保险福利领取资格;

•你的收入和年龄对福利有什么影响;

•在决定何时退休时应该考虑哪些问题;及

•为什么不应该依赖社会保险福利作为你退休后的唯一收入。

本社会保险退休福利基本信息目的并非是回答所有的问题。欲知 与你的情况有关的具体信息,请与社会保险署代表讨论。

你的退休福利

如何才有资格领取退休福利?

当你工作并缴纳社会保险税时,可以赚取社会保险福利的“积 分。”

领取退休福利所需的积分数取决于你何时出生。若你在 1929 年 或之后出生,你需要 40 个积分(工作 10 年)。

若你在获得满足福利资格的积分之前停止工作,积分将保留在你 的社会保险记录中。若你在日后恢复工作,可以增加更多积分以达 到要求。在你的积分数达到要求之前,不能领取任何退休福利。

你的退休福利有多少?

你的退休福利是根据你在工作生涯中的收入多少而定。较高的 终生收入可以得到较高的退休福利。若有几年没有工作或是收入较 低,福利金额可能会低于若你一直有着稳定的工作时的福利金额。

你决定退休时的年龄也会影响你的福利额。若在62 岁退休(最早 可以领取社会保险福利的退休年龄),你的福利额将低于若推迟到较 晚再退休时的福利额。第7-9页中有更详细的解释。

网上my Social Security帐户

你可轻松创建一个我的社会保险 (my Social Security)帐户,从 而查阅你的社会保险报表(Social Security Statement),并获得福利 预估。你还可使用你的网上我的社会保险帐户,请求补发一张社会 保险卡(可在某些州和哥伦比亚特区提供)。若你领取福利,你还可:

• 获得你的福利核实信函;
• 更改你的地址和电话号码;
• 请求补发一张联邦医疗保险(Medicare)卡;
• 请求补发SSA-1099或SSA-1042S,用于报税季节;或 • 开始或更改你的直接存款。

要新建一my Social Security帳戶,您必須年滿18歲、擁有社會 安全號、有效的電子郵件地址以及美國郵寄地址。要新建帳戶,請 前往網站www.socialsecurity.gov/myaccount。您將需要提供一些 個人資訊,以證實您的身份,然後選擇使用者名稱和密碼。

获得个性化退休福利评估

你可以使用在线退休评估器立即获得个人退休福利评估,以帮助 你为退休做规划。在线退休评估器是一个方便和安全的财务规划工 具,因为它不需要你手动输入收入年份信息。评估器还可以让你创 建“假如”情景。例如,你可以变更你“停止工作”的日期或预计的未来 收入以创建并比较不同的退休方案。

如需更多信息,查阅 Online Retirement Estimator (“在线退休评估器”, 出版编号 05-10510)或 How To Use The Online Retirement Estimator (“如何使用在 线退休评估器”, 出版编号 05-10510)或浏览我们的网站 www.socialsecurity.gov/estimator。

全额退休年龄

若你出生于 1944 年或更早,你已经符合领取全额社会保险福利 金的条件。若你在 1943 年至 1960 年间出生,这个年龄段的全额退 休福利领取年龄逐渐提高至 67 岁。以下表格根据你的出生年份列明 全额退休年龄。

注意:虽然全额退休年龄不再是65岁,你仍应在65岁生日前三个 月报名参加联邦医疗保险Medicare。欲知详情,查阅第17页。

提前退休

你最早可在 62 岁时得到社会保险退休福利,但是,若你在达到 全额退休年龄之前退休,你的福利将有所扣减。例如,若你在 62 岁 退休,你的福利将比你在达到全额退休年龄时退休的福利低约 25% 。

有些人在 62 岁之前停止工作。若是这样,没有收入的年份可能 使他们在退休时得到的社会保险福利减少。

注意:有时候,健康问题迫使人们提前退休。若你由于健康问题 无法工作,请考虑申请社会保险残疾福利。残疾福利的金额与全额 未扣减的退休福利相同。若你在达到全额退休年龄时正在领取社会 保险残疾福利,这些福利将会转变成退休福利。欲知详情,请查阅 出版物“残疾福利”(出版编号 05-10029)。

延迟退休

你可以选择在超过全额退休年龄后继续工作。若是如此,你可以 通过两种方式增加未来的社会保险福利。

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你每多工作一年,就为你的社会保险记录增加一年的收入。更高 的终生收入意味着在你退休时得到更多的退休福利。

另外,从你达到全额退休年龄直至你开始领取退休福利或是直至 你年满 70 岁之前,你的退休福利将自动增加一定的百分比。该百分 比是根据你的出生年龄而变化。例如,若你在 1943 年或之后出生, 超过全额退休年龄后,领取社会保险福利的时间每晚一年,你的福 利每年将增加 8%。

注意:若你决定延迟退休,一定要在 65 岁时申请加入联邦医疗 保险 Medicare。在某些情况下,若不及时申请联邦医疗保险,保险 费会更高。关于联邦医疗保险的其他信息请见第 16-17页。

决定何时退休

选择何时退休是一个重要但因人而异的决定。无论你在什么年龄 退休,请与社会保险署联络,以了解自己的退选择案并做出最佳决 定。有时,选择某个月份退休可能会给你和你的家人带来更高的福 利额。

在决定何时退休时,请记住,财务专家认为,你需要退休前收入 的 70%至 80% 才能安享晚年。对一般工作者而言,由于社会保险 福利大约仅相当于退休前收入的 40%,因此,你必须拥有退休金、 储蓄和投资。

在你希望开始领取福利时前约三个月申请福利。若你尚未 准备好退休,但是在考虑不久后这样做,请访问社保署的网站 www.socialsecurity.gov/retire,利用我们的便利和信息丰富的退休 规划工具。

寡妇和鳏夫的退休福利

寡妇和鳏夫可从 60 岁开始领取社会保险福利,若他们身有残 疾,则可以从 50 岁开始领取。他们可以在一个人的记录下领取扣减 的福利,以后再转到另一个人的记录下领取全额福利。例如,女性 可在 60 或 62 岁领取扣减的寡妇福利,当她达到全额退休年龄时, 转而领取自己的全额退休福利。你需要与社会保险署讨论你的选 择,因为适用你的申请的规则可能不同。

家庭福利

家人的福利

若你正在领取社会保险退休福利,你的某些家人亦可领取福利, 包括:

• 年满或超过 62 岁的配偶;

• 你未满 62 岁的配偶,条件是其正在照顾在你的记录下领取福 利的 16 岁以下的子女或残疾子女;

• 年满或超过 62 岁的离异配偶(见第 11 页“离异配偶的福利”);

• 未满 18 岁的子女,若是尚未从高中毕业的全日制学生,则为 未满 19 岁的子女;及

• 残疾子女,无论是否已满 18 岁。

  若你在开始领取福利之后成为一名孩子(包括领养的子女) 的父 母,请通知我们,以便决定孩子是否符合领取福利的资格。

  注意:子女规范场福利仅提供给未婚子女。但是,有时,若残疾 子女与另外一名自童年就已残疾的人结婚,则该残疾子女仍然可以 领取福利。

  配偶的福利

  没有工作或者收入较低的配偶有权最多得到退休工作者全额退休 福利的一半。若你既符合领取自己退休福利资格,同时又符合领取 配偶福利的资格,我们总是会先支付你自己的退休福利。若你的配 偶福利高于自己的退休福利,你所得到的福利组合将等于较高的配 偶福利。

  范例:

  Mary Ann 有资格领取 250 美元的退休福利和 400 美元的配偶 福利。在她达到全额退休年龄时,她将领取自己 250 美元的退休福 利,加上 150 美元的配偶福利,总计 400 美元。若她在达到全额退 休年龄之前领取退休福利,两项金额均会被扣减。

  若你已达到全额退休的年龄,并有资格领取自己及作为配偶(或 离异配偶)的退休福利,你可以选择限制自己的申请,只申请一种福 利,并将对另一种福利的申请延迟到今后的一个日期。

根据2015年通过的一项法律,1954年1月2日或其后出生者不再 有该项选择。若其有资格领取自己及作为配偶(或离异配偶)的退休福 利,其必须申请两种福利。这被称为“推定的申请。”若你申请一种福 利,你被“推定”申请另一种福利,即使你在以后才符合领取此种福利 资格也是如此。

若你正基于以前的工作领取退休金,并且工作时没有缴纳社会保 险税,你可以领取的配偶福利会减少。有关社会保险受保范围以外 退休金的更多信息,请参考本刊物的第 15-16 页。

若配偶希望在达到全额退休年龄之前领取社会保险退休福利,福 利的金额将被扣减。扣减金额取决于一个人达到全额退休年龄的时 间。

例如:

• 若配偶的全额退休年龄为 65 岁,在其 62 岁时可以得到工作者 未扣减退休福利的 37.5%;

• 若配偶的全额退休年龄为 66 岁,在其 62 岁时可以得到工作者 未扣减退休福利的 35%;

• 若配偶的全额退休年龄为 67 岁,在其 62 岁时可以得到工作者 未扣减退休福利的32.5%。

  福利额随着领取福利时的年龄增长,在到达全额退休年龄时, 配偶福利最高可达到 50%。若全额退休年龄与本文列举的年龄不 同,62 岁时领取的福利额将下跌至 32.5% 至 37.5% 之间。

  若你的配偶正在照顾在你的记录上领取社会保险福利的子女,则 配偶无论年龄,都可以领取全额福利。子女必须未满 16 岁或(在22 岁之前)患有残疾。

  注意:你的现任配偶在你申请退休福利之前不能领取配偶福利。 子女的福利

  在你开始领取社会保险退休福利时,你的受抚养子女也可在你的 收入记录上领取福利,并可最多领取你的全额福利的一半,条件是 其必须是你的亲生子女、领养子女或受抚养继子女(在某些情况下, 你的子女也可在其(外)祖父母的收入记录上有资格领取福利)。

  如欲领取福利,你的子女必须为: • 未婚;

  • 未满18岁;
  • 18-19岁,并是全日制学生(不超过12年级);或

• 18岁或以上,并在22岁之前残疾。

注意:若残疾子女的父母收入或资源有限,则其有资格领取社会 保险生活补助金福利。欲知详情,请访问我们的网站或拨打我们的 免费电话号码。

最高的家庭福利

若你的子女有资格领取社会保险福利,每个子女最高可领取你的 全额福利的一半。但是,对于支付给你和你的家庭的金额有限制, 通常是你自己福利额的 150% 至 180%。若应该支付给你的配偶和 子女的总福利额超出这个限额,他们的福利将被扣减,你的福利则 不会受到影响。

离异配偶的福利

若你的婚姻至少持续10年,你的离异配偶可以在你的社会保险记 录下领取福利。你离异的配偶必须年满或超过 62 岁并且是单身。

离异配偶的福利不会影响到你或你的现任配偶可以得到的福利 额。

另外,若你和你的前配偶离异至少两年,且均已年满 62 岁,即 使你尚未退休,离异的配偶仍然可以领取福利。

当你有资格领取退休福利时,你需要了解什么

如何办理社会保险福利申请手续?

你可以上网 www.socialsecurity.gov 在线申请退休福利或打我们 的免费电话 1-800-772-1213。你也可以预约前往任何社会保险办事 处申请。

根据你的情况,你将需要下列部分或全部文件,但是不要因为你 的信息不全而延迟申请退休福利。若你没有所需的某份文件,我们 可以协助你取得。

所需的资料有:

• 你的社会保险号码;

• 你的出生证明;

• 你去年的 W-2 表或自雇税申报表;

• 若服过兵役,你的退伍证书;

• 你的配偶若正在申请福利,其出生证明和社会保险号码;

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• 若你正在为子女申请儿童福利,子女的出生证明和社会保险号 码;

• 若你(或申请福利的配偶或子女)不是在美国出生的,美国国籍证 明或合法居留外国人身份证明;以及

• 你的金融机构的名称和汇款路径号码以及你的账号,以便将你 的福利直接存入你的帐户。若你没有在金融机构开设帐户或宁 愿将你的福利存入预付借记卡,你可以领取 Direct Express® 卡。如需详情,请浏览 www.GoDirect.org。

  你必须提交原始文件或发证机关认证的副本。你可以邮寄或亲自 送交社会保险署。我们会在复印之后退还你的文件。

  上诉权

  若你对我们就你的申请做出的决定不服,你可以提出上诉。“上诉 程序”(出版编号 05-10041)刊物阐释了你可以采取的步骤。

  你可以自行提出申诉并获得社会保险署的免费帮助,或者你亦可 以选择一位代表帮助你。我们可以向你提供与可以帮助你聘请代表 的组织有关的信息。如需有关选择代表的详情,请索取 (“聘请代表 人的权益”,出版编号 05-10075)。

  若你在工作并同时领取福利

  你可以继续工作并仍然领取退休福利。你在达到全额退休年龄的 当月(或之后)的收入不会减少你的社会保险福利。但是,若你在达到 全额退休年龄之前的收入超过一定限额,你的福利将会扣减。(参见 第7页图表,确定你的全额退休年龄。)

  计算方法如下:

  若你在今年未达到全额退休年龄,年收入每超出年度限额 2 美 元,将从福利中扣除 1 美元。

  在你达到全额退休年龄的当年,超过年度限额的收入每 3 美元将 减少 1 美元的福利,直至你达到全额退休年龄的当月为止。一旦你 达到全额退休年龄,你可以继续工作,无论收入多少,我们不会扣 减你的社会保险福利。

  若你在当年的收入高于或低于你的估计,请尽快通知我们,以便 我们调整你的福利。

特殊的月收入规定

一项特殊的规定仅适用于你一年的收入,通常是用于退休的第一 年。根据此项规定,无论你一年的年收入是多少,在任何月份中, 只要你的收入低于所定限额,都可以在当月领取社会保险福利。

若你希望获得关于收入如何影响退休福利的更多信息,请向我们 索取出版物“工作如何影响你的福利”(出版编号 05-10069),其中包 括本年度收入和月收入的限额。

你的福利可能要纳税

大约三分之一领取社会保险福利的人必须为他们的福利缴纳所得 税。

• 若你以“个人”名义提交联邦纳税申报单,且综合收入*在 25,000 至 34,000 美元之间,你可能最多需要为 50% 的社会保险福 利纳税。若你的综合收入*在 34,000 美元以上,你最多需要为 85% 的社会保险福利缴纳所得税。

• 若是合报联邦所得税,你和配偶的综合收入*在 32,000 至 44,000 美元之间,可能需要为 50% 的社会保险福利纳税。若 你们的综合收入*在 44,000 美元以上,需要为不超过 85% 的 社会保险福利缴纳所得税。

• 若是已婚且分开申报联邦所得税,你很可能要为你的福利纳 税。

  每年年底,我们会寄出一份 Social Security Benefit Statement (“社会保险福利报表”,SSA-1099),显示你所领取的福利金额。在 填写联邦所得税申报表时,可以使用该报表,以确定你是否需要为 领取的福利金缴税。

  尽管不必从你领取的福利金中预扣联邦所得税,但是这样做可能 要比个人每季度支付预估税款更简单。

  如需详情,请拨美国国税局的免费电话 1-800-829-3676, 索取 554 号出版物,Tax Guide for Seniors(“美国老年人纳税信 息”)和 915 号出版物 Social Security And Equivalent Railroad Retirement Benefits(“社会保险福利和与之相等的铁路工人退休福 利”)。

  *在 1040 纳税申报表上,你的“综合收入”是指你的调整后总收入 加上不需课税利息以及社会保险福利的一半。

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从社会保险福利承保范围以外的工作中得到的退休金

若你从缴纳社会保险税的工作中得到退休金,该退休金不会影响 你的社会保险福利。但是,若你从社会保险福利承保范围以外的工 作中得到退休金(例如联邦文职人员、一些州或地方政府工作或在国 外工作人员的退休金),你的社会保险福利可能被扣减。

欲知详情,若是政府工作人员,其可能有资格在配偶的收入记录 下领取社会保险福利,请阅读《政府退休金的抵减》(Government Pension Offset,出版编号 05-10007)。若曾在国外或政府机构工 作,并有资格获得自己社会保险福利,请阅读《因意外收入而取消 福利的条例》(Windfall Elimination Provision,出版编号 05- 10045)。

离开美国

若是美国公民,你可以在很多其他国家旅行或生活,而不会影 响到你领取的社会保险福利。但是,在少数国家,我们无法发送社 会保险福利金,包括阿塞拜疆、白俄罗斯、古巴、格鲁吉亚、哈萨 克斯坦、吉尔吉斯坦、摩尔多瓦、北朝鲜、塔吉克斯坦、土库曼斯 坦、乌克兰、乌兹别克斯坦和越南。但是,在上述国家中,除了古 巴和北朝鲜以外,某些合格的受益人也可能得到例外。有关此类例 外,请与当地社会保险署联络。

若你在美国以外的地方工作,在决定你是否可以领取福利时,适 用不同的规定。

欲知详情,请查阅《在美国境外居住时领取福利》(Your Payments While You Are Outside The United States,出版编号 05-10137)。

联邦医疗保险 Medicare 简介

联邦医疗保险 Medicare 是为年满或超过 65 岁人士提供的一项医 疗保险计划。残疾人士、永久性肾衰竭或肌萎缩侧索硬化(卢·贾理格 症)患者在任何年龄都可获得联邦医疗保险 Medicare。

联邦医疗保险 Medicare 有四个部分

• 联邦医疗保险A 部分(住院保险),协助支付住院护理和某些后续 服务的费用。

• 联邦医疗保险B 部分(医疗保险),协助支付医生服务、医院门诊 治疗和其他医疗服务的费用。

• 联邦医疗保险的C部分(联邦医疗保险优势计划),在许多地区都 提供这些计划。同时具有联邦医疗保险的A与B部分的人士,可 以选择联邦医疗保险批准的一家私人保险公司,获得其所有健 康护理服务。

• 联邦医疗保险D部分(联邦医疗保险处方药保险)帮助支付医生开 具的处方药物。

• 欲知详情,请查阅《联邦医疗保险》(Medicare,出版物号码 05-10043)。

  应当何时申请参加联邦医疗保险?

  若你尚未领取福利,你应在65岁生日前三个月报名参加联邦医疗 保险Medicare。即使你并未计划在65岁退休,你仍应报名参加联邦 医疗保险。

  若你已在领取社会保险福利或铁路退休委员会支票,我们将在你 符合联邦医疗保险计划数月之前与你联络,并向你发送信息。若你 居住在50个州之一、华盛顿特区、北马里亚纳群岛、关岛、美属萨 摩亚群岛或维尔京群岛,我们会让你自动参加联邦医疗保险计划A部 分和B部分。但是,因为你必须支付B部分的保费,你可选择拒绝接 受。

  我们不会自动联邦医疗保险处方药计划(D部分)。D部分为选择 性,你必须选择参加该保险。如欲了解有关联邦医疗保险计划的这 些信息,请登录网站或请拨打下列免费电话。

  注意:若你在最初符合参加B部分和D部分时没有报名参加,只 要你拥有B部分和D部分保险,你可能必须支付过迟参加的罚款。另 外,你可能必须等候参加,从而延误保险。

  波多黎各的居民或外国的居民不会自动获得 B 部分的保险。他们 必须选择参加这部分的福利。

  对联邦医疗保险 Medicare处方药费用的“附加补助”

  若你的收入有限(与联邦贫困线水平挂钩)且资源有限,你可能有资 格得到附加补助以支付联邦医疗保险 Medicare 处方药保险(D 部分) 的费用。社会保险署在此计划中所起的作用是:

• 帮助你了解如何达到要求;
• 协助你填写附加补助申请表;及 • 处理你的申请。

若你申请附加补助,我们还会为你启动联邦医疗保险储 蓄计划的申请,除非你告知我们不要申请。欲了解你是否符 合条件,请拨打社会保险署的免费电话或浏览我们的网站 www.socialsecurity.gov/extrahelp。

为联邦医疗保险 Medicare 其他费用的帮助

若你的收入和资源有限,你所在的州可能会支付你联邦医疗保险 Medicare 的保险费,在某些情况下还可能支付其他的“自付”的医疗 费用,例如自付额和分摊额。

只有你所在的州才能决定你是否有资格获得联邦医疗保险储 蓄计划的帮助。欲知详情,请联络你所在州或当地的医疗援助 (Medicaid)机构、社会服务或福利机构。 

来源：https://www.ssa.gov/pubs/CH-05-10035.pdf?