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正文
贷最大可能款，在城里最好区，买白玉房一个。
1.贷款利息只有一条路：往上走，所以趁利息还低，尽可能多贷款；
2. 城里好区，以后增值保值都比其他区好；
3. 白玉房一个，若自住是享受，若出租很容易，租客质量高，虽然一个房是10个房的价，但是比10个好管理多了。
4. 如果不想当专业地主，利用别人的钱来抗通胀，保值。
咱park 20%的钱在白玉房里，涨起来，100%收利，对付那点通胀应该没问题，房租嘛，cover cost 就好，现在利息这么低，要做到这点很容易。咱不指着这房过日子。
大家不是在讨论除了增值以外，还要考虑保值吗？俺这个保值的策略如何？
咱老实坦白吧，这主意并不是俺的原创。近来看到城里大量热钱现金抢房，房抢到手之后，马上出租。听说除了外国来的热钱外（主要来自俄国欧洲等地，少数来自中国）还有不少本国富人以此来park their money. 于是，俺灵机一动，上面的这个歪点子就出笼啦。：）
“7年利息3%， 每月必须付 $19819.95” 这话既错又对。 你说它错是因为你要30年付清。我说它对，是我要7年还清。其实选择这种贷款的人，大多数都是估计自己能在5-7年，或稍长一点，低利息下payoff. 若老老实实按30年付，是不划算的。如贷款数额大，即不能早早付清，长期付风险又大。
租金如只能和利息房税打平，你每月就得贴钱。30年后，这钱才是你的。你有几个30年？
大房子不好出租。 按20%首付，贷款数额大。几个月出不了手，cost 是很高的。所以，正确的做法是，买小房子，小额贷款，每个房子都有cash gain.
物体与外界接足面越大， 热交换越快。把大物体切割成许多小物体， 质量不增加，热交换却加快了。投资也是这样。
我不是在说保值，我是在说保值的风险
房子有自住的功能，不能全看作投资。就算投资，房子也是一种较长期投资。按现在的，或稍早些时间的房价，与目前的利率，买房后的开支(只能算利息与地税）与租金打平还是不太难的。
与银行比风险没有意义。你可以用现金买房，有多少现金，就有与之对应的房子。
你下面的算法是错误的。
5～7年利息3%，不是指5-7年贷款付清，是指30年付清，而利率只固定5-7年，所以不会得出 "7年利息3%， 每月必须付 $19819.95. 出租8000/月，你还得贴$11819.95/月"的结果。
请在仔细看下楼主的计算是对的，只能说7年之内是对的，7年以后就不知道了。
如按你的7年还贷利率3%，虽然7年之内是负的现金流，那7年后除地税外都是正现金流了。
如现金买下，200百万，算房产税1.2%，年付2万4，按年租金9万6，如算投资，目前是3.6%回报，好过放银行是对的。如房价与租金都会上涨，那会更好。如将来房价租金都会下跌，那现在买的时机不对。看你怎么看了。
投资房"要贷到尽可能的最大金额"
这是错误的策略。正确的策略是：投资房要有正现金流，或投资房不能有负现金流。
对“负现金流”， 你和银行的风险是不一样的。银行敢给你的“负现金流”投资大笔贷款，是因为，你付的起时，它赚大头利息，你付不起时，它把房子收回。所以，它的风险比你小得多。
你的补充是对的。本人现贷款已还清。不过即使没还清，要贷到尽可能的最大金额，当然要根据你目前所有的loan payment，及还款能力来决定到底还能贷到多，这个会因人而异，与楼主的概念不矛盾，可以假设前提，当然不一定要买2，000，000的房，也可以是1，000，000或更低些，概念同理。
银行不会贷给你。不信试试看。除非你的现贷款已还清，或即将还清。
上个月刚签约买了房，考虑再三与你文中的算法一样，不是赚钱，是抗通膨。政府的量化宽松与低利率，感觉就是不要大家存银行，鼓励投资冒险。我的计算方法与你样，所以“抢”了个房，兼顾自住，出租，保值。也是觉得买几个较差的房出租还不如买个好区域的一个总价差不多的概念白玉房。
只有一点，是一楼提到的风险，是存在的，楼主也没回答，这是我唯一担心的风险。
还有你的答复中downpayment和loan计算是按2，000，000房价（第六楼），可是先前你说的是2，300，000成交，出租后$8,000，买价不同，计算结果会不同。
目的不是赚钱，只要抗通胀安全保值就好。
你是对的，出租房利息可能比自住房高一点。今天自住房7年ARM，30年term 可以拿到2.625%.
你算的每月付款中包含了principle payment. 那钱不是自己的吗，强迫存款罢了。开支的话只能算利息吧？
7年利息3%， 每月必须付 $19819.95. 出租8000/月，你还得贴$11819.95/月。你是在拼血本。还有，作为投资房，你拿不到3%利息贷款。
嗯，再来算账：
200万房，downpay 25%，50万，贷款150万。现在5～7年利息3%，利息每年4万5.地税每年2万5.开销7万，租金收入9万6.尽收入每年2万6. 也就是说，50万的downpayment 有5%的收入。比我想象的还好，看来还是要用数字说话。：）
同学，人家是现金哎。
怎么会没有人租？人家那房才出来1星期，就被租走了。俺们这城里好区2房2卫的现在都是5000/月，那4房3卫的，8000还算便宜的。
再查看我下面回复yuan222的。是为保值抗通胀，不是为了赚生活费。：）
分租，超过两户以上，邻居就要找麻烦。若两户分租，每户$4000/月，纽约下manhattan 才有这房价。
如downpayment 400，000， 贷1，600，000， 按4%贷款利息，30年计，月付7638.64。如房产税1%， 即20，000/年，每月$1,6667。总月供 $9,305/月。所以，出租$8000/月， 你还得贴$1,305/月。你赚屁个钱。
为抗通胀嘛，本来就没想要正现金流。例一，城里200万白玉房，被人230万现金买下，马上出租$8000/月。相当于230万存银行，拿4%的利息。房价还会与通胀同步上升，租金也会上升。岂不是比放银行更好？还不怕银行像塞浦路斯一样破产抢钱。