一个上海本地普通70后工薪家庭的理财故事。中国梦比美国梦更现实，更容易实现。

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时间: 2009-8-04 周二, 17:00


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作者：sealion


今天我36岁虚岁了，工作12年。目前拥有源深地区二房一套（大概100平米），三房一套（大概140平米），现金股票等大概价值x百万，保险大概每年交2万左右，车子一辆，小孩4岁就读浦幼儿园。
先从97年毕业工作开始写起吧。

97年从大学毕业，找工作已经有点困难了，不过没有像现在那么困难。当时通过社会招聘和熟人介绍，找到两份工作，一份是在证券公司，一份在银行。在咨询了熟人后，最后去了证券公司。
现在大家都认为证券公司是一个香饽饽，但是我那时真的没有一点香饽饽的感觉。这个证券公司是一个国企，总部在外地。进公司后，工资2000块出头一点，（这个工资持续了大概2年吧），当时真的羡慕那些去了外资公司的同学，特别是去会计师事务所的同学，虽然累点，但起薪水就是高。不过，国有企业有国有企业的好处，我印象最深刻的就是97年恰逢香港回归，公司借机每人都发了过节费，大概有2000元。那时对于我而言，2000元就是一笔巨款呀，这个开心呀。你想刚报道没有几天，就有2000元巨款到手，真的开心。
有人说，2000元就把你开心的这样！但对于我，是的。我来自上海的一个郊区。父母都是普通的人，还有一个哥哥。我的感觉是家里不是拮据的那种，但也不是有钱的那种。反正母亲用钱总是算着用的，有时我都觉得她抠得可以，这点到现在也没有改变。对于这样家庭背景的人，一下子有2000元到手，感觉自己到这个单位真是值了。
公司在市区，而我的家在郊区。我从大学毕业的时候就抱着一定要在市区买房的决心，一是有点要摆脱乡下人的感觉，二是在毕业找工作时吃够了家在郊区的苦，很多公司一看到你家在郊区就根本不给你机会了。
家里没有钱，只能靠自己了。当时的房价不高，但对于我这样一个身无分文的人而言，根本就不敢买房。为了省钱，我就住在父母家里，每天乘公车上下班。虽然公司那时有班车，但班车的最近的点离我家也很远。每天9点上班，我基本6点就起来了，6点一刻到20分就要出门了，坐一辆公交车，基本上是终点站到终点站，然后再班车点等班车来。这样的日子我一直到2003年我结婚才告一段落。一个高中同学，他家里有钱，他毕业后，家里帮他在曲阳买了一个一室。我那个羡慕哦。。。。。
在证券公司，好的是有点年终奖，但根本不是外面人所想象的那么多（直到我最后离开证券公司，我都没有拿到超过5万的年终奖）。我拿到工资，基本留一点够用的零花钱，其他的钱都交到母亲那里，她都帮我存了起来。放在她那里，我总是放心的。具体我都忘了每月存多少钱，但基本上大头都存起来了。那时候，还买了5000元债券，大概98年吧公司承销发行的。利率是3年8%，5年9%。我基本就到了5年后才去兑现的，整整45%呀。
在证券公司做，有些福利是好的。比如中饭是不用出钱的，比如手机费是可以按额度报销的。其实一开始的时候，手机还是奢侈品，领导们是公司配发的，而我们，公司就赔给我们每人一个CALL机，还是国脉中文台的。后来，公司开始说可以给我们报销手机费，大概每月100吧，我就去买了一个手机，好像是西门子C2588，那时还要交给移动公司一笔什么费用，好像有3000多元的，不过过了3-4个月后，这笔费用就取消了。这给我很大的教训，就是不要太赶时髦。
由于胆子比较小，怕被抓。因此我没有炒股票。其实在证券公司里，除了个别人之外，很多人根本也就和散户一样的，没有什么必然赚钱的，内部消息很多也都是骗人的。现在回看，我很庆幸自己没有进入股市。
到了2002年，工资基本涨到了5000-6000元。而储蓄大概也有10多万了。这时，办公室里的人都在讨论买房，而同事们也开始纷纷买房，于是自己也动了买房的心。现在回想起来，证券公司的人还真的对经济很敏感，而且有时人来疯也是好的。
说起这个储蓄，基本都是靠省下来的。很久之后，部门领导和我讨论的时候，我说“你挣的多，我会省”，这就是来钱的途径。说起这个领导，他赚得比我多的不是一点点，但我可以肯定的是，他现在绝对没有我资产或者钱多。他的钱都成了名牌包包、手表和手机、CLUB消费等。当然我不是说他的生活方式不对，每人有每人自己的生活方式，只要自己开心就好。但是千万不要奢望面面俱到，除非你非常出类拔萃，而我自认不是这样的人。对于我，要钱要买房，可靠也可以说是唯一的途径就是存钱，牺牲部分的消费。虽然压缩消费，但对于一些需要的交际，我还是会交际的，我也不是把自己弄得像瘪三的那类人。
对了，要插一件事。保险一定要买的（我不是保险公司推销的）。可能自己大学专业的缘故，97年一毕业我就自己找人买了养老险。中国人寿的递增养老保险，一共缴2000元/年，以后可以大概拿1.5万/年。这保险没有想过要赚钱，但的确是赚到了。说起保险公司，我的大学同学说要买外资公司的，因为他们的财务稳健，的确按照我们所学的，在那时中资的公司都差的可以，四大国有银行都技术性破产了。但是我还是买了中资的，因为我认为中国人寿是不可能倒的，因为如果它倒闭了，那么就意味着人民币完蛋了，不值钱了，即使投保外资公司，外资公司将来支付的也是人民币，那还有什么用呢？现在回看，那家保险公司的母公司已经破产成为美国的国有企业了，而中国人寿却活得很滋润。
回到买房。
看到同事们纷纷买房，心里很急。于是下定决心要买房。由于钱的局限，因此给自己划了一个框：总价不能超过60万。因为这样我的首付够，而且每月还贷大概2000多元，大概占我工资的50%不到。这样不影响我的生活，毕竟2000元的日子我已经过了那么久了，不会不适应。但若低于2000元，估计我也适应不了了。
在买房的时候，我留了一个心眼，那就是这房子一定是要投资和自住两相宜的。我的同事一直都说我，他们的消费就是消费，而我的消费总要考虑投资。可能是的，但我也没有认为这点不好。毕竟很大一笔投资，万一将来自己失业了还不起贷款了，总要把这个房子抛掉的。如果考虑好投资会比较好。
在这种考虑下，我目标投向了市中心区和浦东。但是市中心区的房子太贵了，都超过了60万的预算，于是只好到浦东。恰好一个朋友介绍了源深体育中心附近的一个楼盘，考虑到这地方离陆家嘴近，而且附近的小区是区政府官员的住宿区，因此就下定决心买了。其实，我还有一个小小的想法，那就是体育中心附近基本上都是区域内最好的地段，因此我很喜欢。后来这里成了学区房，成为一个热点，这是我没有想到的。
定好这个小区，我就等开盘的消息。但那时开盘根本就没有消息，也没有人排队。我朋友在浦东工作，就帮我留意。一天他告诉我开盘了，我就赶到浦东。走进售楼处，里边没有什么人的，就一个模型沙盘。我就问售楼员房价，然后拿60万一个个套。终于发现一个低楼层的2房符合预算。当时根本没有楼层、朝向的概念，心里唯一的想法就是不能超过60万。结果，还有97折的优惠。
在付了首付后，心里的一块大石头终于落地了，此生第一套房子终于搞定。
有趣的是，在我买房后，我的死党也纷纷开始买房。看来，是需要一个刺激的，要人来疯的。
说起买房，首付，贷款。我有一个观念，那就是贷款一定要贷足，即使你有钱能够一次付清，也一定要贷款，而且要贷的时间长点，不要怕多付利息给银行。人的收入一般是随工作年限而增长的，因此不要怕贷款；而自己手头要有钱，因为一则投资机会可能随时就会来到，你要做好准备，二则手里有点闲钱，心里比较安稳；贷款期限长，是因为这样的话，每个月付给银行的就相应少点，自己的生活水准不止于下降的利害。
我认识一个人，应该算是一个有点钱的人。买房前，日子过得比较滋润的。和女朋友两个开开心心的，逛街买东西也不太考虑价格的。开始准备结婚后，就买房了。他们的出发点是少负债，尽快还钱。结果他的积蓄全部用光（结果装修的钱都没有），之后和女朋友逛街的时候对价格开始超级敏感，对女朋友买东西也开始有微词了，最后女朋友也不和他逛街了。你说，这又何苦呢。
当然，贷款给人的心里压力很大的。这是我后来才知道的，我妈已想到我贷了40多万的款，晚上都睡不着觉；而我的丈人在他女儿答应嫁给我，直到我有40多万贷款的时候，还是很有顾虑的。不过，随着现在的状况，他们的想法已经慢慢得给我扭转过来了。不过，如果让他们这样贷款，他们绝对是不肯也不敢的。
买方的时候还没有女朋友（原来的那个吹了）。那时家里人比较急，因为要奔30了，而我的哥哥的孩子也已经要读小学了。于是家里人忙着介绍，我也本着开放的态度看了很多。反正不要不好意思，看看总是没有错的。最后碰到了一个好女孩，也最终成为了我老婆。
说起找老婆，我发现老话是对的，那就是一定要门当户对。我老婆也是郊区的，和我一个区的。家里背景和我家差不多，但是稍微比我家好点，也有一个哥哥。可能同一个地区、基本同样的背景的缘故，我老婆是也是那种比较节俭的，而且很大气（某种程度上，比我还大气）。她不喜欢乱花钱，但必要的钱一定会花。在谈朋友的时候，就是这样的。她能坐公交车的，绝对不会打的。而我却正好相反。
03年年底我们结婚了，结婚后就住到了我买的那新房里。对了新房是03年交房的。交房后开始装修。这时已经认识了还不是老婆的女朋友，于是总要征求意见。她给了一个建议，这个建议成为我家以后装修的标准模式：不能搬走的一般弄弄，能搬走的买好点的。当然一般弄弄，我们材料还是买好的，只是吊顶之类的花哨能少怎少，能不弄就不弄。结果房子的装修大概只花了不到6万（不包括家具和电器）。其实能省的就省了，房子只要自己住着舒服就可以了，花哨是给别人看的。
所以说取个好老婆很重要。
结婚其实我们还小赚了一笔，那就是结婚酒席上大人们给的人情，那笔钱我们都存起来了。
结婚后，我和LP的收入就并在了一起。我LP的工资和我差不多。这时我的月收入大概已经有8000-10000了，而我老婆大概也有这么多。我们开了一个账户，把所有的钱都开始存起来，包括结婚的那笔钱。对了，结婚后我们开始给双方父母钱，大概每家每月1000。其实，我LP自己有一套房（他们家是拆迁的，因此她也有一套房的），那套房一直出租着，她结婚后，丈母娘要把租金给我们，但是我们回绝了，还是给他们用比较好，我们也不缺钱。
后来算了算，我们每年大概可以存下来20万左右。因为双方还有年终奖。这时，我有点开始想投资股票，但是股市也不好，我胆子又小。正好市场刚刚推出了开放式证券投资基金，于是小试了，记得一个是申万巴黎盛利精选，一个天治财富，是通过浦发银行的一个同学买的，她还退了100块钱给我们。不过，买好后就一直跌，我们也不敢继续投资。其实现在想想，应该一直坚持下去的。但我们不敢，于是就将所有的钱全部投入了货币基金，记得是招商现金增值，但后来又转成华安现金富利，因为后者的收益好点。不过，货币基金稳是稳，但收益还是很低的。不过，我们心也不贪。每月的工资，到期的存款就慢慢的全部转入货币基金。记得，那时我妈笑我们，一到周末就去银行，好像我们有多少钱似的。其实，我发现，多去去银行总是好的，至少多了解了解银行的产品。
04年，在住到新房没有多久后，老婆怀孕了。为了照顾方便，我和LP举家搬回了丈人丈母家。也可以搬回我家，但婆媳关系总是一个难题，因此还是搬到丈人丈母家比较方便。在这里要赞一下丈人丈母。我们在丈人丈母家过着衣来伸手，饭来张口的日子，丈人丈母没有一句怨言。可能他们也会有，但他们从来不表露。再这里，要谢谢他们了。
搬回去后，新房就空出来了。我们就把它出租出去了。虽然有人说，那么新的房子，包括家具等，你们是否舍得。但我的想法却是，至少在孩子读幼儿园之前，我们不可能回来的。这样至少要4年，这段时间房子空关也是空关，家具电器都折旧的，装修也老了。或许，你回来后还要重新装修。索性不如出租，这些年的租金也够将来的装修了。于是，房子就以4500多/月的价格出租了。这时真的佩服自己的眼光，这房子自从出租后，从来没有断过，总是很紧俏的。目前还在出租中，租金已稍微有所上涨。这笔钱对我们而言，是一个很好的补充。足够COVER房贷和给双方父母的钱了。
住在丈人丈母家，还有一点好处。我们的生活费用省了，至少不用自己每天买菜了，水电煤气费我们也不出了。
到了05年，我们手头已经有了蛮多钱了，大概50-60万吧。老婆原来结婚前存了大概有20万。她有一个很好的存钱方式，那就是每个月都存一笔钱，存一年。这样一年后，每个月都有一笔钱到账了，心里感觉会很好的，而且利息收入还比活期要高。
05年年中，小孩出生了。很多人说，小孩出生后开支就大了，但我们的感觉是在一岁前，开支还是可以的。一则，我们尽量母乳喂养，不是为了省奶粉钱，而是母乳喂养对小孩身体好；二则，人家送的奶粉、尿不湿、小孩衣服太多了，用不掉，特别是小孩衣服，后来一看还有很多都没有穿过。这也可能我们双方都是郊区人，双方亲戚朋友同学比较多的缘故吧。
05年底，我的公司倒闭了。虽然国有公司有人会接盘的，但是我心理上开始了辞职走人的准备，这最终导致了07年我从证券公司辞职了。这次辞职现在有点后悔，但没有后悔药吃的。
虽然公司倒闭了，但我觉得股市开始要好转了。于是和老婆商量，开始将资金从货币基金转入股票基金。我胆子还是小的，只转了部分，记得是中银增长正好认购，大概06年春节的时候。我老婆说，既然你看好，为什么不把钱全部投入呢。在她的坚持下，终于我们将所有的资金全部转入了股票基金。巧的是，当时公司正在推荐景顺长城内需增长和上投阿尔法，于是就买了他们，就当支持做经纪业务的同事一把，结果这两个基金是当年的第一名和第三名，这是后话。
后来我们的钱就一直进股市，主要是股票基金。当然这是心里也按耐不住了，就用老婆的名义开了一个帐户，转了部分资金进去，开始自己炒股票了。虽然也是赚钱的，但实话实说，并没有原来想象的赚得多（没有基金赚得多）。虽然自己是专业人士，但是心理作用也罢，还是什么原因也罢，赚得一般般。我LP说你做做虚拟的、介绍的股票都比较好，实际做自己的就是不好。其实就是这样的，自己的钱自己做是会有压力的，再说我本来就是胆子小的人。
在06年的时候，我们取出了部分钱，去结清了房子的商业贷款，本来公积金贷款也要还的，在我的坚持下，我们最终没有还，剩下了公积金贷款。这次的还款，我一直后悔。因为07年股市还是大涨的，总是觉得自己少赚了。不过还了也就还了吧，至少每月到手的现金多了，到手后我们还是放入股票和股票基金。
06年我们还买了车，一辆桑车3000，牌照费大概4万多。买车是因为小孩出生后，有车比较方便；买桑车是因为维修方便，而且说实话，自从02年拿好驾驶证后，我还没有真正开过车，桑车如果撞坏了，也不至于太心疼。另外，这桑车我们也赚钱小外快的，但是不多，只能补贴一汽油费（其实汽油费都不够）。现在这车子就停在小区的地下车库，一周我们开一次。有点后悔买车。
06年转到新公司（原公司换个名而已），收入是增长的，大概可以到15000/月了。股票账户的钱在持续增长中。但我始终认为工资是根本，股票的钱只能给我一个开心。我有一个朋友以炒股票为职业，成为炒股票的自由职业者。我佩服他的勇气，羡慕他的洒脱态度，但换成我，绝然不行的。
06年-07年的4月，基本是很平淡的，基本上就是炒股票，把钱转入基金和股票账户。
这时候还不断教育丈母和老妈，让他们投钱炒股票和买基金。结果还真鼓动成功了，他们都投钱给我们和基金。这笔钱都赚了，但也亏了，为什么亏了，后面就知道了。
说起我妈的投资，其实早在2001年，她就买了封闭式基金。但随后就一直深套，不过由于不是生活必需的钱，因此她也没有去管它。结果到了2006年，终于大赚钱。而我哥的投资，他家里出点事，而他的钱都在股市里，结果无奈割肉换钱，结果错过牛市。这说明了，千万不要把急需的钱都投入股市，投入股市后要做长期作战的打算。
偏离一下炒股票的跑道。说点其他的事。
一是要努力争取工资以外的收入。我们其实除了房租外，也在努力争取其他的收入。比如在证券公司做的时候，争取客户到自己公司开户做交易，公司是有交易佣金提成的。我就介绍了朋友来开户做交易，当然给与朋友的佣金费率要比外面的低。这样对于朋友也有交待，朋友不亏，我也有赚。这样每月也有1千左右的收入，当然也要看市场好坏的，好的时候多点，差的时候少点；
二是财务的集中管理。我们有一张卡，这张卡和帐户是我们理财专用的，所有的基金、存款、银行理财产品都在这张卡上，连股票帐户的第三方存管也在这帐户上。每次，我们有收入的时候，在留出相应的现金放入其他一张卡后，其他所有的现金全部存入这张卡，这钱我们基本不取出的，当然后来买房时我们从中取钱的。我们还有另外一张借记卡，连接水电煤气电话，小孩的托费等，另外有一张贷记卡，平时消费尽量拉卡，而且集中拉这张卡。每月领工资的时候，就还卡，存入借记卡必要的钱，留一点现金，其他就存入那种不取出来的卡了。
那张贷记卡，我还办了一张附属卡给我的老婆。我们尽量的拉这卡。老婆公司有时候公司付款，如果可以个人支付，我LP就拉这卡。有时候，我们去超市买小东西，我们也问是否可以拉卡。我丈母一直笑我们，不过我们还是坚持。现在连丈母我们都给办了一张附属卡，丈母开始学起了拉卡的生活。为什么尽量拉卡，因为一则财务管理清楚，知道自己用了什么怎么用的，二则可以由积分。我们办的是工商银行的卡，20000积分可以换50元的联华OK卡，这OK卡给我丈母和我妈，他们也可以小开心一吧，有时给小孩买买小零食也是好的。我们的手机积分也换了OK卡的积点的。其他东西也可以换，但我们觉得不实用。
这里要赞一下工商银行的卡。有时的活动还真不错。一次快递给我们了一套乐扣乐扣，一次快递给我们了一个电饭煲。我们都还搞不清楚，后来才知道有一个什么一个季度拉满多少送东西的活动。也算小惊喜一下
回到炒股票。

我们继续将资金转入股票和基金。出于对自己的不太信任，也出于分散风险的考虑，我们没有将资金全部自己操作投资股票。而是基本按照60%对40%的比例进入基金和股票。当然，我们还买了一点银行理财产品，记得是民生银行的一款产品，2年，年率4.2%，半年付一次利息。这款产品还推荐给了丈母。结果我们住的地方没有民生银行，还要开车去市区买。丈母娘看到其他老头老太排队买，就感叹道“到底上海人脑子活”。不过，我丈母娘现在也算脑子活的一类人了。对于他们这样年纪的，其实这样的产品挺好的，根本没有必要进入股市，除非他们想调节一下情绪。
幸运的是，股票市场一直很好。好到不能令人相信，我们的资产也就在慢慢的增加。

在资产增加的同时，一个问题始终在我脑子里，那就是炒股票是为了什么？？为了钱多，那么钱多了又怎样？继续留在股市，钱始终是一个符号而已。可能这是个哲学问题，自己也没有办法搞清楚，但有时总在想。
小孩2007年已经2岁了，到了2008年就要读幼儿园了，这时就开始考虑起小孩读书的事情了。小孩的户口在丈人丈母家，因为打预防针之类比较方便，但是在丈人丈母家附近没有好的幼儿园。而我那套房子正好就是对口浦南路幼儿园的，听说这幼儿园比较好，所以就开始打算搬回去了。这时，一个问题产生了。那就是原来的房子是两房，太小了。我们两个要工作，没有办法带小孩，需要请一个保姆。但是LP不放心外面的人，说即使请了保姆，也要有一个老人在家看着。如果这样，索性就让老人搬过去和我们一起住。这样，三房就成为我们唯一的选择了。
小孩要读浦南路幼儿园，老人要接送，因此新房子不能太远。因此我们锁定了源深路、张扬路、南洋经路、杨高路之间的区域。开始了看房的过程

到了2007年4月，算了一下，我们股票、基金、现金等总共大概已经有了160万左右。不要问我为什么那么多了，我们也不太清楚，估计是因为股票市场比较好，而我们不断有资金注入的缘故吧。
开始准备买房，不过还是延续之前的套路，我们决定以160万为限。
说起买这个三房，老人们是不同意的。他们觉得凑合一下二房也能住，没有必要花那么多的钱去买三房，或者把二房卖了去换三房。说实话，我们觉得二房不行，我们也想过换房，但是小孩读幼儿园需要户口在那个二房，我们不可能把二房卖了的。那买个一房呢？我们也想过，不过附近的区域基本没有一房的。
看房在锁定区域后，从报纸上刊房源，然后打电话给中介。有趣的是，报纸上的房源在打电话过去后，总是没有了。中介总给你介绍其他的房源，总价总是比你的预算高那么一点，让你总感觉垫一下脚能够够到，就这样垫一下，垫一下，最终的房子远远超过了我们当初的预算。

2007年4月，这个区域的房子大概还在1.5W/平米左右。我们看了有新天家园、第五大道、申立苑、陆家嘴花园一期、盛世年华等
新天家园的房子是二楼复三楼的，装修很好，我们很动心。结果业主要求全额现金。最终还跳价。我们最讨厌跳价，所以就拒绝了；
第五大道的房子是一楼的。第五大道小区还不错，栋距也大，但是因为是一楼，家里人不喜欢，于是作罢。
申立苑是12楼复13楼的，实际使用面积比产证上要大，但是小区比较老，同时房子不是南北通的，因此不做考虑。
陆家嘴花园一期的房子基本在踏入房子的那一霎那我们就否决了，装修比较老，房型比较怪，厅和阳台是一体的，两个小房间是朝北的而且很小。
盛世年华的房子和小区真的很灵。但是我LP一票否决，因为她认为水的区域太大了，一则养蚊子，二则小孩将来玩不安全。买房当然是大家开心的事，既然她这样说，那就否决这个小区。不过直到现在，我还是觉得盛世年华很灵的。

我们本来也希望陆家嘴花园二期，但是一则比较贵，二则根本没有什么房源出来，所以也就死心了。
一路看房，一路否决。结果房价就在这个时候起飞了，那个涨呀，真是叫人赤了脚也追不上。幸运的是，同期股市也是一路飙升，我们的资产也在上升。有了这个后盾，我们的预算也就一路增加，结果发现中介介绍的房子价格总是比我们的预算高了那么一点。这里要赞一下我们的中介的一个小伙子，很热忱的，不虚伪的那种热忱。不过他们公司不太好，感觉总是价格比较高。这个小伙子现在跳槽了，我公司卖房的时候，我第一时间通知了他，也算是我没有通过他买房的补偿吧。
到了2007年9月，我们已经筋疲力尽了，被房价、房子折磨得精疲力尽。每次看房要从很远的地方赶到浦东，虽然有汽车，但我们还是很累，所以决定速战速决。我LP已经开始决定放弃买房，而我则坚持要买。这点我好像比我老婆胆子要大。
最后在家庭内部小吵之后，我们决定买下陆家嘴花园旁边灰褐色立面的那个小区内的一套三房（小区名就不透露了），总价大概300多万。我们的股票资产那时候大概也有300万了。这个价格已经远远超过我们当初的预算了，但是我们认为我们的资产还会增加的，毕竟那时的股市一片牛气，大家都非常看好，我们也不例外。
买这个房子很有趣。直到最后交房时，我们才真正看到房子的内部。因为原来这房子是温州人买的，被二房东群租出去了。而租客又不让我们去看房。我们只能通过中介看高楼层同样户型的房子来了解房子的基本户型。
另外一个惊险的事是，我们通过一个没有什么名气的中介买的房子。这个中介野路子，可以帮我们做低价格，因为我们要求净价，不管什么税费之类的，反正300万，它答应了。之前很顺利的，后来很惊险的。因为10月后，房地产市场突然降温了，这家中介就没有生意了，眼看着就要卷铺盖走人。我们最终抢在它倒闭之前完成了所有的事。结果那个销售合同也拿错了，拿了人家了。不过既然产证到手了，销售合同也就不怕了。这给我们一个教训，不能太急吼吼的买房，也一定要找正规的中介。不过，如果要省钱，你就要冒风险。
另外一件幸运的事是，我们的贷款是9月24日在银行签的合同。结果9月27日政府就出了二套房贷收紧的政策。当时我们的贷款正在审批，不知道银行是否批准。那时，我一个电话一个电话的打给银行的客户经理，终于督促他给我办了下浮15%的贷款。后来政府又出了下浮30%的政策，我就又打电话给客户经理，逼他给我下浮30%。他说我是他们银行的第一个人这样做的，很多客户都在等银行的统一答复，只有我主动不断问他。最后他给了我下浮25%，说是底线了。我不信，自己再去找其他银行，结果银行间抢生意，有小银行愿意给下浮30%。我就威胁我原来的银行，准备换银行，结果客户经理最终给我争取到了30%。后来，又有银行发短信给我，说什么转贷款到他们银行，可以送电脑之类的。我也很心动，不过在直到电脑不值多少钱后，为了避免麻烦，我没有挪银行。
对了，此次贷款我还是贷了130多万，贷款期限为29年（因为房子已经有1年了，所以不能贷30年），没有公积金贷款（因为此时我和我LP刚好都跳槽没多久，公积金帐户没有连续6个月缴款，而且我的前套房子的公积金贷款没有偿还清楚）。为什么贷款130万，而不是更多或更少，是因为我们衡量了我们的工资收入（不能计算奖金），觉得每月支付银行8500元左右还是可以承受的，也不会对我们的生活水准产生多大的影响，当然后来利率下降而导致月还款下降是一个惊喜。支付约180万后，我们还有100多万的现金股票类资产，这样也不影响我们继续投资，况且还要准备装修的钱。
对了，2007年年中的时候，我们夫妻俩都跳槽了。我的工资大概到了2万/月，而她基本在1万/月左右。我们还是认为工资收入很重要，不能说股票赚钱就只剩股票了。对我们而言，当前或以后很长时间，工资收入是支柱，是稳定的；股票只是补充，虽然可能赚很多钱。但不能放弃根本。

07年年中的时候，我跳槽了，离开了证券公司，去了一家几乎和证券没有关系的公司。这次跳槽实际上并不令人高兴，跳槽的原因也和工资增加无关，主要是05年原证券公司倒闭后，部门也重新重整，原来几乎明确的前途也暗淡了（也就是基本不可能有升职的机会了），于是从公司倒闭后，我就一直在找工作。好工作不太好找。同样我也不希望因为我自己心理感觉的因素而盲目的跳槽。其间也找到一份工作，但工资降到9000，在考虑再三后，还是放弃了。结果在07年年中的时候跳槽去了一家外资的公司。开始时，很高兴，在新公司做的也很顺手，职业前景似乎也明朗起来了。结果，08年金融危机的影响袭来，08年下半年公司巨变，外方举起了裁员的大刀。而年终奖也没有在09年春节前露面，估计也不可能有了。这时再回看原来重组后的公司，这时发现国有企业的好。不过，后悔药总是没有的。现在又为自己的职业发展前途开始重新新的寻职旅程，不过在未找到新工作之前，我还是不会冲动辞职的。在这里，要谢谢原来公司的同事，他们对我的现状表示关心，并表示愿意我再回去。不过，我还是希望自己找到自己适合的职业生涯，希望有前途的。毕竟自身职业的发展也是理财的一种，而且是很重要的一种理财。

整个08年似乎又回到了06年前的日子，我们开始重新存钱，买货币基金，买低风险的银行理财产品。这时，虽然每月要还的银行按揭比以前多了，但好在换了工作，收入也增加了，因此基本上影响不大。另外，原来的那套房子的公积金贷款，我也转成了每月冲的方式，结果这套房子基本不用自己出钱了，每月我的公积金冲贷款后还有节余。这套房子被我们基本看作无贷款了。
08年9月，小孩开始上幼儿园，我们搬到浦东，丈人丈母一起搬过来，因为LP不放心请外人。而且她认为即使请外人，老人也一定要来，要老人在旁边监督的，否则她不放心。于是最后就是老人和我们一起住。这时开销大概每月比之前增加，但我们还是持续的存钱，不会因为钱少而不投入货币基金了。
丈人丈母原来的房子在我的建议下出租掉了，钱还是给他们自己用。我现在的建议，我丈人丈母还是蛮接受的。

08年全年其实蛮郁闷的，工作从开心到不开心，股票从赚钱到缩水严重。唯一值得开心的事或者说是阿Q的事是虽然我们的房子价格从高点回落了，但和我们买入的价格没有太大的差异，我们总是安慰自己，还算好，买了房子，否则全部在股票里，现在就要懊恼死了。
08年下半年，经济形势很不好。国外开始大降息，中国央行突然改变了前期的紧缩政策而大幅降息，最直接的反应是我们的货币基金收益突然跳升，华安富利出现了一天万份收益8元多的奇观（其他有的货币基金比它还要高），我们小小的高兴了一把。虽然股票还是不死不活，但我们总是找高兴的地方高兴一把的。心态真的很重要。
09年开始，货币基金的收益开始直线的下降，这时我们觉得应该可以尝试股票投资了，因为原来股票账户里的资产好像也回升了一些。而且我是学经济的，宽松的货币政策必然会导致资产升值，这是最浅显的道理。此时，由于看不清楚，我们定下一个基调，那就是不再把钱投入自己的股票账户，而是把钱投给股票基金。因为一则我们都有工作，不方便直接炒股；二则从之前的经验看，自己炒股虽然可以高兴一时，但长期却是跑不过股票型基金的，而且即使下跌，基金跌的也要比我们自己少的多的多。
于是我们开始从货币基金转股票基金，转的很慢，因为我们也不清楚市场到底会怎么发展。我们主要认购新发行的股票型基金。有趣的是，在2月份，上投摩根中小盘发行，我们认购了。结果基金公司的客服打电话来我们为什么要认购，估计当时认购的人很少吧。这个基金表现的不错的，也算我们小小的又赢了一把。至于为什么要选择上投中小盘，一则我们之前买过上投阿尔法和双息平衡，觉得这公司还可以；更主要的是当初只有这个股票型基金在发行。不过我们没有将全部资金都用去认购，因为我们当时也没有底。后来，市场一路向上，我们才陆续将货币基金的钱转成股票基金，反正都是新基金发行时认购，如海富通、银华，还有最近6月初截至的申万巴黎。
其实08年年底和09年春节前，我是还想买房子的，原因还是认为资产价格要上扬。但现在，我已经在考虑是否要卖房子了。至于为什么想要卖？主要是我看到一则新闻，说现在做实业的总小企业主都开始不做实业而买房了。这种情形其实我个人认为和日本的经济泡沫破灭，以及东南亚危机的爆发都极其相似，都是实体经济的钱涌向虚拟经济，而没有实体经济的支持，虚拟经济的泡沫迟早要破的。现在的房市有点像一个“比傻”的游戏，看谁成为最后的傻瓜。我认为自己没有那么聪明，也不可能从最后的疯狂中提前逃离，所以还是退出比较好。在岸边观看比较符合我。当然说想卖房，我也不太可能真的卖的，因为卖了总要再买的，而我又不是炒房的。
目前，我们就是这样过着。反正稳步的走，不急不躁，找点让自己开心的事，日子还真是不错的。